Im letzten Jahr lag der durchschnittliche Verbraucherkredit bei fast 15.000 Euro. Dabei gibt es viele Faktoren, die die Höhe der Kreditsumme beeinflussen. So wird die Summe, die sich die Deutschen borgen beispielsweise dadurch beeinflusst, wo sie wohnen. Ein Vergleichsportal hat es aufgedeckt. Im Westen und Süden sind die Menschen reicher und leihen sich in der Regel auch größere Summen. Zudem machen sie das häufiger, als Menschen aus anderen Regionen Deutschlands. Doch wie groß sind eigentlich die Unterschiede und welche Bewohner leben besonders sparsam? Worauf müssen sie bei der Aufnahme von Verbraucherkrediten achten? Wir klären auf.
Die Region ist entscheidend
Wenig verwunderlich werden die höchsten Kreditsummen in München aufgenommen. Bei 14.932 Euro lag der in Deutschland aufgenommene Verbraucherkredit im Durchschnitt. Mit 18.504 Euro wird diese Summe in der bayerischen Landeshauptstand deutlich übertroffen. Im Vergleich zu Leipzig ist das eine um 48 Prozent höhere Ratenkreditsumme. Mit 12.469 Euro lag der Durchschnitt hier nämlich am unteren Ende der 20 größten Städte Deutschlands. In Dresden sieht das Bild ähnlich aus. Auch die Bewohner der sächsischen Nachbarstadt hielten sich bei der Höhe der Kreditsumme eher zurück. Die Münsteraner agieren ebenfalls vorsichtig und leihen sich deutlich weniger Geld, wie zum Beispiel die Bankkunden in Frankfurt am Main. In der Bankenmetropole betrug der Durchschnittskredit 16.851 Euro. Etwa 16.806 Euro wurden im Schnitt von den Menschen in Stuttgart aufgenommen.
Je höher das Einkommen in der jeweiligen Stadt ist, desto höher ist auch die durchschnittliche Kreditsumme. Wer mehr Geld verdient erhält nicht nur höhere Kreditsummen, er kann diese auch am ehesten wieder zurückzahlen.
Nicht nur in der Kreditsumme unterscheidet sich das Verhalten der Bürger in den einzelnen Städten, auch die Art der Beleihung verändert sich. So schließen die Menschen in München sehr häufig einen Ratenkredit ab. Ohnehin werden hier bereits die höchsten Darlehenssummen aufgerufen. Der Wert in München liegt somit 19 Prozent über dem bundesweiten Durchschnitt.
Ein Darlehen wird dagegen in Leipzig 18 Prozent seltener abgeschlossen. Bei minus 19 Prozent liegt der Wert in Münster. Bei minus 22 Prozent in Bonn. In Dresden werden die Unterschiede noch deutlicher. Hier liegen die Werte sogar 33 Prozent unter dem bundesweiten Durchschnitt.
Lohnt es sich, den Kredit bei der Hausbank zu beantragen?
Nein! Wer es sich leicht machen will und zur Kreditaufnahme die nächste Hausbank aufsucht, der zahlt in der Regel mehr Zinsen als notwendig. Deshalb sollte immer ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Dadurch reagieren mehr Banken auf die Finanzierungsanfrage und der Verbraucher kann sich dann für das attraktivste Angebot entscheiden.
Ich will an einen günstigen Kredit kommen. Was muss ich machen?
Es lohnt sich immer, mehreren Kreditinstituten eine Anfrage zu stellen. Somit lassen sich nicht nur verschiedene Angebote vergleichen, auch die Chancen für die Zusage der Finanzierung werden verbessert. Die Bonität kann gesteigert werden, wenn ein zusätzlicher Kreditnehmer mit eigenem Einkommen in den Vertrag aufgenommen wird. Das kann zum Beispiel der Lebenspartner sein. Durch das zusätzliche Einkommen haben die Banken weniger Risiko, dass die Raten durch einen Verdienstausfall nicht mehr bedient werden können.
Wo können Kredite verglichen werden?
Der Kreditvergleich kann über den klassischen Weg durch den Besuch einer Bank abgewickelt werden oder es wird der Onlinevergleich genutzt. Jede Bank hat andere Kriterien bei der Vergabe von Krediten. Durch das Einholen mehrerer Angebote erhöht sich die Chance einer Zusage der Finanzierung. Während ein Institut eine Absage erteilt kann es durchaus sein, dass eine andere Bank den Kredit bewilligt.
Was tun, wenn ich die Raten nicht mehr bezahlen kann?
Bevor die Zahlungen nicht mehr geleistet werden können, sollten Kreditnehmer frühzeitig gegensteuern. Eine Umschuldung mit verlängerter Laufzeit stellt oftmals eine Option dar. Durch einen verlängerten Rückzahlungszeitraum lassen sich die monatlichen Raten in vielen Fällen um bis zu zweihundert Euro reduzieren. Dabei muss jedoch auch beachtet werden, dass die Gesamtkosten für den Kredit durch die längeren Zinszahlungen in Summe steigen.
Lässt sich jeder Kredit umschulden?
Ja! Aktive Konsumfinanzierungen können immer umgeschuldet werden. Darunter fallen Ratenkäufe im Einzel- oder Onlinehandel, sowie Ratenkredite aller Art.
Selbst die Finanzierung von elektronischen Geräten oder der Einbauküche kann umgeschuldet werden.
Lässt sich ein Kredit eigentlich vorzeitig tilgen?
Ja! Wer überschüssiges Geld zur Verfügung hat, kann seinen Kredit in Form von Sondertilgungen begleichen oder zumindest die Laufzeit verkürzen. Die Zinskosten werden reduziert und der Kreditnehmer ist schneller schuldenfrei.
Welche Fallen können lauern?
Im Einzel- oder Onlinehandel ist bei Ratenkäufen äußerste Vorsicht geboten. Gerade die vielbeworbene 0%-Finanzierung hat ihre Tücken. Die Zinsfreiheit gilt oftmals nur für einen kurzen Zeitraum oder für festgelegte Summen. Bei Abweichungen können die Zinsen zum Teil über 10 Prozent liegen. Bankkunden sollten es auch mit dem Dispokredit nicht übertreiben. Hier liegen die Zinsen bei Überschreitung des Dispo-Rahmens teilweise ebenfalls über 10 Prozent.
