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Ratenkredit umschulden – durch bessere Konditionen sparen

Sich Wünsche erfüllen oder Notwendigkeiten bedienen. Ratenkredite eröffnen große Freiheiten für Ihre Finanzen. Doch manchmal nutzt sich ihre Praktikabilität während der Laufzeit ab. Wenn die Zinsen zum Beispiel seit Vertragsabschluss deutlich gesunken sind oder sich Ihre Bonität geändert hat. Oder wenn Sie mehrere Kredite abgeschlossen haben und Ihnen allmählich der Überblick über Ihre Finanzen verloren geht. Mit einer Umschuldung bringen Sie wieder Ordnung in Ihre finanziellen Verhältnisse und sparen meist bares Geld. Die KVB-Finanz erweist sich hier als kompetenter Partner und macht es Ihnen besonders einfach, wenn Sie einen Ratenkredit umschulden wollen.

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    Was ist eine Umschuldung?

    Hohe Zinsen für den Kredit zahlen? Dass muss nicht sein!

    Seit vielen Jahren befindet sich der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) auf einem Rekordtief. Kredite schließen Sie deshalb derzeit zu besonders guten Konditionen mit niedrigen Zinsen ab. Ein altes Darlehen begleichen Sie aber noch mit höheren Zinsen, wie sie früher üblich waren. Doch indem Sie umschulden, können Sie Ihre Kredite an die veränderte Marktsituation anpassen. Weniger Zinsen für den Kredit heißt, die Restschuld verringert sich.

    Eine Umschuldung bedeutet, dass Sie einen alten durch einen neuen Kredit ablösen. Dabei können Sie sich problemlos für eine neue Bank entscheiden. Sogar mehrere Kredite zu einem zu bündeln und künftig nur noch eine Kreditrate im Monat statt mehrere zu zahlen, ist möglich.

    Weil es sich bei einer Umschuldung um einen neuen Kreditvertrag handelt, lässt sich die Rate zudem komplett neu verhandeln: Entlasten Sie Ihre Haushaltskasse und senken Sie die Rate für den Kredit. Vielen Verbrauchern gelingt dadurch der Weg aus der Schuldenfalle.

    Ihre finanzielle Situation hat sich verbessert? Dann können Sie bei einer Umschuldung entweder

    • die Monatsrate bei gleichbleibender Laufzeit reduzieren und monatlich Geld sparen.
    • die Ratenhöhe so belassen und die Laufzeit verkürzen. Den Ratenkredit zahlen Sie so schneller ab.

     

     

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    Diese Kredite lassen sich umschulden

    Prinzipiell lassen sich alle Kreditarten ablösen. Besonders einfach können Sie jedoch einen Ratenkredit umschulden. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist hier seit einigen Jahren gesetzlich gedeckelt. Dadurch lässt sich eine Umschuldung recht unkompliziert vornehmen. In den meisten Fällen bringt sie auch eine deutliche Einsparung, die Sie sicher gut zu nutzen wissen.

    Im Gegensatz zur Baufinanzierung brauchen Sie nicht auf das Ende der Sollzinsbindung warten, sondern können den unzeitgemäßen Kredit einfach kündigen.

    Gut zu wissen: Wenn Sie Möbel, Kleidung oder das Auto beim Händler auf Raten gekauft haben, handelt es sich ebenfalls meist um einen Ratenkredit, den Sie einfach umschulden können.

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    Warum Ratenkredit umschulden? Viele Vorteile für Sie

    Einen Ratenkredit umschulden – das kann sich lohnen, unabhängig davon, ob es ein oder mehrere Darlehen betrifft. Einerseits gewähren Ihnen die Banken dank niedriger Zinsen günstige Konditionen, sodass Sie beim Abzahlen der Kredite Geld sparen. Andererseits lassen sich durch eine Umschuldung mehrere Kredite zusammenführen – somit haben Sie alle finanziellen Belastungen wieder im Blick. Und ganz nebenbei können Sie bei einem neuen Kreditvertrag auch die Konditionen neu verhandeln und deshalb an Ihre eventuell veränderten Bedingungen anpassen.

    Insgesamt hängen die Vorteile einer Umschuldung von vier entscheidenden Faktoren ab:

    • Niedrige Zinsen
      Vor allem Altkredite sind mit hohen Zinssätzen belastet. Mit einem neuen Kredit erhalten Sie die aktuellen niedrigen Zinssätze und erlangen damit einen größeren finanziellen Spielraum. Die monatliche Rate wird in der Regel bei gleichbleibender Laufzeit günstiger.
    • Individuelle Laufzeit
      Ratenkredite, die Sie vor längerer Zeit abgeschlossen haben, weisen meist recht hohe Tilgungszinsen auf. Dementsprechend lang fällt dann auch die Laufzeit aus. Bei einer Umschuldung profitieren Sie von den momentan günstigeren Zinsen und können die Konditionen neu festlegen. Halten Sie an der Höhe der Rate fest, zahlen Sie Ihren Ratenkredit schneller ab und sind früher schuldenfrei. Lassen Sie hingegen die Laufzeit unverändert, reduziert sich die Kreditrate und Sie können sich ein finanzielles Polster schaffen.
    • Finanzielle Konsolidierung
      Waschmaschine, Auto, Urlaub – viele Anschaffungen und Investitionen werden heutzutage über Ratenkredite abgedeckt. Laufen dabei mehrere Darlehen gleichzeitig, können Sie als Verbraucher schnell die Übersicht verlieren. Damit Sie nicht versehentlich vergessen, einen Kredit zu bedienen, ist es sinnvoll, eine Umschuldung vorzunehmen und die Darlehen in einem einzigen zusammenzufassen. Außerdem verbessert das Umschulden Ihren SCHUFA-Score.
    • Umwandlung von teuren Dispokrediten
      Dispokredite sind zwar praktisch, bieten sie schließlich im Notfall ein finanzielles Polster für Sonderausgaben. Aber diese Kredite haben einen großen Nachteil: hohe Zinsen, wodurch mit ihnen eine starke Belastung einhergeht. Doch mit einem Ratenkredit können Sie Ihren Dispokredit einfach umschulden und sich die hohen Dispozinsen sparen. Sie zahlen weniger Zinsen und Ihr Konto ist wieder ausgeglichen.
    Ältere Dame arbeitet am Laptop

    Richtig umschulden – so geht’s

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    Eine Umschuldung gelingt in wenigen Schritten. Einfach einen neuen Kredit beantragen, die Restschuld des alten mit der neuen Kreditsumme tilgen und das neue Darlehen anschließend mit Raten innerhalb der vereinbarten Laufzeit abzahlen.

    1. Konditionen des alten Kredits prüfen:
      Aus dem Kreditvertrag ergeben sich die Fristen, die Sie bei der Kündigung einzuhalten haben. Die genaue Höhe der Restschuld bringen Sie bei der Bank in Erfahrung.
    2. Kassensturz:
      Anhand Ihrer persönlichen Situation ermitteln Sie, wie viel Geld Sie für die Monatsrate des neuen Ratenkredits aufwenden können.
    3. Kreditvergleich:
      Holen Sie sich verschiedene Angebote für eine Umschuldung ein und vergleichen Sie, welcher Kredit Ihnen die besten Konditionen bietet. Durch den Vergleich mehrerer Kredite und Banken erhöht sich das Einsparpotenzial zusätzlich.
      Die KVB-Finanz als unabhängiger Kreditvermittler ist Ihnen dabei behilflich. Für einen ersten Überblick können Sie auch unseren Online-Kreditrechner bemühen. Gern kommen wir für ein persönliches Gespräch natürlich ebenso zu Ihnen nach Hause.
    4. Den alten Kredit kündigen:
      Haben Sie sich für einen neuen Ratenkredit entschieden, können Sie selbst den alten Kredit bei der Bank kündigen oder diesen Schritt bequem den Experten der KVB-Finanz überlassen. Wichtig: Halten Sie unbedingt die Kündigungsfristen ein.
    5. Neuen Kredit abschließen:
      Sobald die Umschuldung Ihres Ratenkredits geklärt ist und alle oben genannten Punkte abgearbeitet wurden, können Sie nun Ihren neuen Kreditvertrag unterschreiben.

     

    Umschuldung trotz Vorfälligkeitsentschädigung?

    Viele Verbraucher schrecken angesichts der Vorfälligkeitsentschädigung, die vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit gegebenenfalls fällig wird, vor einer Umschuldung zurück. Dabei ist das gar nicht nötig!

    Mit der Vorfälligkeitsentschädigung sichert sich die Bank das Geld, das sie bei einer vorzeitigen Ablösung durch den Kreditnehmer verliert. Schließlich entgeht ihr gerade bei einem Kredit mit langer Laufzeit einiges an Geld. Die Vorfälligkeitsentschädigung gleicht der Bank diesen Verlust aus.

    Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung, die die Bank erheben darf, ist seit einigen Jahren jedoch bei Verbraucherkrediten gedeckelt. Nur bei Ratenkrediten, die vor der neuen Regelung, also vor dem 11. Juni 2010, abgeschlossen wurden, greift das alte Recht.

    Dadurch wissen Sie genau, mit welchen Kosten bei der Kündigung von Altkrediten zu rechnen ist – so können Sie das Einsparpotenzial bei der Umschuldung realistisch kalkulieren. Doch die günstigen Zinsen, die aktuell gewährt werden, gleichen die Entschädigungszahlung in den meisten Fällen wieder aus.

    Gut zu wissen: Für Kredite, bei denen keine Sollzinsbindung vereinbart wurde, ist ohnehin keine Vorfälligkeitsentschädigung zu entrichten.

    Besprechung von Daten und Statistiken am Laptop und gedruckt

    Umschuldungskredit bei Darlehen mit Restschuldversicherung

    Ein Umschuldungskredit lohnt sich oftmals auch für Kredite, für die Sie eine Restschuldversicherung abgeschlossen haben.

    Mit dem Altkredit lässt sich die Restschuldversicherung recht problemlos kündigen. Bereits getätigte Zahlungen bekommen Sie zwar nicht zurück. Aber die Bank erlässt Ihnen die Prämien, die Sie sonst über die Kreditlaufzeit noch hätten leisten müssen. Auf diese Weise bringt ein neuer Kreditvertrag hier eine beträchtliche Ersparnis.

    Ratenkredit sinnvoll mit der KVB-Finanz umschulden

    Seit 50 Jahren ist die KVB-Finanz darauf spezialisiert, Ratenkredite umzuschulden. Dabei ermitteln wir gern für Sie das günstigste Darlehen und übernehmen alle anfallenden Formalitäten. Für Sie bedeutet das, dass Sie keine wertvolle Zeit dafür aufwenden müssen.

    Dabei orientieren wir uns an Ihren Wünschen wie eine kürzere Laufzeit oder niedrigere monatliche Raten, damit Sie Ihre Finanzen besser planen können. Informieren Sie sich noch heute oder vereinbaren Sie einen persönlichen Termin mit einem unserer Finanz-Experten. Wir freuen uns auf Sie!

    FAQ - Häufig gestellte Fragen

    Den alten Kredit kündigen – geht das so einfach?

    Ja. Allerdings sollten Sie sich über die Sollzinsbindung des alten Kredits informieren. Je länger der Ratenkredit noch laufen würde, desto teurer kann das Umschulden durch die Vorfälligkeitsentschädigung für Sie werden.

    Um Sie als Kunden zu halten, wird Ihnen Ihre Bank sicher ein neues Angebot mit einem niedrigeren Zinssatz unterbreiten. Doch das ist nicht unbedingt das günstigste. Ganz gleich, wie Sie sich entscheiden, die Mitarbeiter der KVB-Finanz sind gern für Sie da und zeigen Ihnen den optimalen Weg in ein schuldenfreies Leben auf.

    Wann lohnt sich eine Umschuldung?

    Ob sich eine Umschuldung lohnt, entscheiden im Wesentlichen folgende Aspekte:

    • die Höhe der Restschuld
    • die Laufzeit des alten Kreditvertrages
    • und der Zinssatz

    Gerade für alte Verträge mit hohen Tilgungszinsen zahlen Sie heute mehr, als es den aktuellen Marktgegebenheiten entspricht. Je höher die Restschuld, desto mehr Geld sparen Sie, wenn Sie einen Ratenkredit umschulden und der neue Vertrag Ihnen bessere Konditionen bringt. Das Gleiche gilt für die Laufzeit. Hier sollten Sie allerdings noch die gegebenenfalls anfallende Vorfälligkeitsentschädigung für die Bank mit einberechnen.

    Auch wenn sich Ihre Bonität seit Vertragsabschluss verändert hat, bietet sich eine Umschuldung an. Denn bei einem neuen Kreditabschluss können Sie die Konditionen einfach an Ihre neue Situation anpassen und die Rate dementsprechend erhöhen oder verringern.

    Wann sollte ich umschulden?

    Der Zeitpunkt der Umschuldung hängt von Ihrem Altkredit ab. Gerade bei einer langen Laufzeit und einer hohen Restschuld ergeben sich deutliche Einsparpotenziale. Hierbei dient Ihnen unser Kreditrechner als Hilfe, in dem Sie verschiedene Optionen zum Umschulden durchspielen können. Passen Sie dazu das gewünschte Kündigungsdatum an und überprüfen Sie, wann Ihnen die Kreditablösung die geringsten Kosten verursacht.

    Welche Dokumente brauche ich, um einen Ratenkredit umzuschulden?

    Um mit Ihrer alten und neuen Bank alle Formalitäten ohne Aufschub zu klären, brauchen Sie zwingend folgende Dokumente:

    • der zu kündigende Darlehensvertrag,
    • ein Kontoauszug des Darlehens, um die Restschuld zu ermitteln,
    • ein Kontoauszug von Ihrem Girokonto, um regelmäßige Verpflichtungen wie Miete, Unterhalt etc. nachzuvollziehen,
    • Ihren Personalausweis
    • und drei Gehaltsabrechnungen.

    Im Regelfall dauert die Umschuldung zwischen vier bis acht Wochen. Diese Zeit sollten Sie den handelnden Kreditinstituten gewähren, um alle Bearbeitungsvorgänge abzuschließen.

    Wann ist es sinnvoll, einen bestehenden Kredit umzuschulden?

    Viele Verbraucher, die sich in der Vergangenheit eine größere Anschaffung – wie beispielsweise ein Auto oder einen neuen TV – geleistet haben, haben dafür unter Umständen einen Kredit in Anspruch genommen. Während der Laufzeit haben sich jedoch häufig die Rahmenbedingungen geändert, seien es die am Markt durch einen veränderten Zinssatz oder die persönlichen durch ein gestiegenes Einkommen.
    In diesen Fällen passt das alte Finanzierungsmodell oftmals nicht mehr zur aktuellen Situation und verschlingt mehr Geld als nötig. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, einen laufenden Kredit umzuschulden. Generell ist die Umschuldung eines bestehenden Kredits immer dann sinnvoll, wenn Sie dadurch Kosten sparen. Dabei müssen Sie neben der Kreditsumme auch die Zinsen sowie mögliche Gebühren, die etwa in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung anfallen können, einkalkulieren.
    Die Umschuldung eines bestehenden Kredits ist ferner sinnvoll, wenn die Maßnahme zur finanziellen Entlastung, zur besseren Übersicht über bestehende Verbindlichkeiten oder einer optimierten Bonität des Kreditnehmers beiträgt.


    Mehr zur Umschuldung bestehender Kredite

    Was versteht man unter einem Ratenkredit?

    Unter der Bezeichnung Ratenkredit versammeln sich viele Begriffe. Unter anderem wird er als Konsumentenkredit, Verbraucherkredit oder Privatkredit bezeichnet. Einfach ausgedrückt handelt es sich bei einem Ratenkredit um ein Darlehen, das der Kreditnehmer innerhalb einer vorab festgelegten Laufzeit in Raten an den Kreditgeber zurückzahlt.
    Typische Szenarien, in denen Verbraucher diese Form der Finanzierung in Anspruch nehmen, sind unerwartete Kostenstellen, die das übliche Haushaltsbudget sprengen. Ein kaputtes Auto, der Ersatz für ein defektes Haushaltsgerät oder unerwartete Renovierungsarbeiten sind gängige Beispiele, bei denen Ihnen ein Ratenkredit helfen kann.
    Aber auch die Finanzierung der Hochzeit oder einer langersehnten Traumreise kann durch einen Ratenkredit gelingen. In all diesen Fällen lohnt es sich, sich mit einem Kredit eine Finanzspritze zu verschaffen. Denn er ist schnell verfügbar und funktioniert unkompliziert.
    Beim Abschluss eines Ratenkredits entscheiden die Höhe der Summe sowie die Länge der Laufzeit und Ihre Bonität darüber, zu welchen Konditionen Sie das Geld erhalten.


    Mehr zum Thema Ratenkredit

    PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen

    Über die viel genutzten Online-Bezahldienste PayPal und Klarna lassen sich Transaktionen ganz unkompliziert online abwickeln. Hinzu kommen viele Optionen, die Verbrauchern die Online-Zahlung vereinfachen. Doch genau dadurch besteht die Gefahr, sich zu mehr Käufen verleiten zu lassen, als die eigenen Finanzen zulassen würden – und dadurch in die Schuldenfalle zu geraten. Auch Ratenkredite lassen sich über die Online-Bezahldienste mit wenigen Klicks abschließen – für die jedoch im Vergleich zu regulären Krediten hohe Zinskosten anfallen. Schnell sammeln sich dadurch Verbindlichkeiten an, die nicht mehr bedient werden können.
    Doch eine Umschuldung bietet in dem Fall einen Ausweg an. Denn auch offene Forderungen über Online-Zahldienstleister wie PayPal oder Klarna lassen sich vorzeitig ablösen und mit einem Kredit umschulden. Durch eine solche Umschuldung ersetzen Sie den PayPal- oder Klarna-Kredit durch einen neuen bei einer Bank oder einem neuen Kreditinstitut. Dadurch können Sie sich aber einen Ratenkredit mit günstigen Konditionen suchen, der zu Ihren persönlichen Umständen passt. Ein unabhängiger Kreditvermittler wie die KVB Finanz kann dabei unterstützen.


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    Was bedeutet Umschuldung?

    Mit einer Umschuldung lässt sich ein Kredit durch einen neuen bei einem anderen Kreditinstitut ablösen. Der bestehende Vertrag wird dabei mit der Kreditsumme getilgt, die aus dem neuen Vertrag ausgezahlt wird, getilgt. Dadurch eröffnet sich Verbrauchern häufig die Möglichkeit, bei der Rückzahlung des Kreditvertrages Geld zu sparen. Möglich ist dies, weil beim Umschulden neue, zur aktuellen Situation passende Konditionen ausgehandelt werden können.
    Bei einer Umschuldung lassen sich sogar mehrere laufende Kredite zu einem einzigen zusammenfassen, sodass nur noch eine Rate zu zahlen ist und Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen erhalten. Dies lässt sich sogar bei Krediten vornehmen, die Sie bei verschiedenen Händlern abgeschlossen haben.
    Auch Dispokredite lassen sich umschulden. Der Dispokredit lässt sich zwar unkompliziert in Anspruch nehmen – für ihn werden allerdings sehr hohe Zinsen eingesetzt. Eine Umschuldung kommt Sie dagegen deutlich günstiger, wenn Sie den Disporahmen regelmäßig überziehen. Ein weiterer Vorteil stellt die unkomplizierte Abwicklung eines Umschuldungskredits dar, die innerhalb weniger Werktage abgeschlossen ist.


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