Wie finde ich die Finanzierung, die perfekt zu mir passt?
Bei der KVB-Finanz finden Sie eine Vielzahl von individuellen Finanzierungsmöglichkeiten, perfekt auf Ihre jeweiligen Bedürfnisse zugeschnitten. In den verschiedenen Finanzierungsbereichen betreuen wir Sie gern und helfen Ihnen bei der Entscheidung für den richtigen Kredit oder das passende Darlehen. Denn es ist bei der Wahl einer Finanzierung immer wichtig, diese auf Ihre finanzielle Situation abzustimmen.
Ob Autokredit, Wohnkredit oder Beamtenkredit, bei der KVB-Finanz finden Sie garantiert das Passende. Dank unserer ausführlichen persönlichen Beratung bleiben keine Fragen offen, ganz gleich, ob Sie sich für eine Baufinanzierung, eine Umschuldung, eine unserer Kreditoptionen oder die Förderung des Baukindergelds entscheiden. Sie können einfach online kostenlos und unverbindlich Ihre persönliche Betreuung anfordern. Denn ob ein Kredit für Ihre Lebenssituation passend ist, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab.
Welcher Kredit passt zu mir?
Bei Krediten wird unterschieden zwischen kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Finanzierungen. Der klassische, mittelfristige Kredit ist der Ratenkredit, der Ihnen zahlreiche Vorteile bietet. Er ist flexibel ausgerichtet mit im Voraus vereinbarten Rückzahlungsraten. Die Rahmenbedingungen eines Ratenkredits hängen immer von der Bonität des Kreditnehmers ab. Faktoren, die auf die Bonität Einfluss nehmen, sind das monatliche Einkommen, das vorherige Zahlungsverhalten, die allgemeinen Vermögensverhältnisse sowie der Familienstand. Sie werden grundsätzlich mit einem festen Sollzins gewährt.
Bei den langfristigen Finanzierungen handelt es sich um Darlehen, auch Realkredite genannt, die über eine höhere Summe gehen und eine Laufzeit von mehr als fünf Jahren haben. Hierbei handelt es sich selten um Verbraucherkredite, sondern um Baufinanzierungen oder Hypothekendarlehen. Klassische Fälle sind der Immobilienkauf sowie eine Renovierung oder Sanierung. Langfristige Finanzierungen werden häufig über mehrere Jahrzehnte abbezahlt. Für diese Art des Darlehens fordern Banken gewissen Sicherheiten.
Sie sollten sich im Voraus folgende Fragen stellen: Wie hoch muss der Kredit mindestens sein? Wie hoch sollen die Raten sein? Wie sehen die Rückzahlungsmodalitäten aus? Nachdem diese Vorüberlegungen abgeschlossen sind, geht es an die Auswahl des passenden Kredits. Wir vergleichen die Konditionen für Sie und helfen Ihnen bei der Auswahl der besten Option.
Die verschiedenen Kreditarten im Überblick
Die verschiedenen Kreditarten sind für unterschiedliche Lebenssituationen und -pläne geeignet. Ein klassischer Ratenkredit beläuft sich auf einen festen Geldbetrag und wird in der der Regel in gleichen Raten zurückgezahlt. Diese Rate setzt sich zusammen aus Zinsanteil und Tilgungsanteil. Der Zinssatz ist höher als bei einer Immobilienfinanzierung und niedriger als bei einem Dispositionskredit, da die Höhe immer von der Laufzeit eines Kredits abhängt. Bei Ratenkrediten liegt diese zwischen 12 und 120 Monaten. Folgende grundlegende Fragen sollten Sie bei einem Ratenkredit klären: Höhe des Kredits, Startzeitpunkt, Laufzeit, monatliche Rate und Absicherung des Kredits.
Eine spezielle Form des Kredits ist das Beamtendarlehen. Es richtet sich an Personen mit einer hohen Arbeitsplatzsicherheit wie Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes, die aus diesem Grund günstigere Konditionen erhalten. Denn Beamte verfügen über ein regelmäßiges, gutes Einkommen und sind unkündbar. So ist der Zinssatz niedriger als bei anderen Kreditarten mit niedrigen Zinsen bei langer Laufzeit. Sie erhalten darüber hinaus oftmals auch eine Option auf kostenfreie Sondertilgung. Sie bleiben somit maximal flexibel und genießen eine hohe Planungssicherheit. Sie können Ihr Beamtendarlehen vielfältig einsetzen, wie zur Autofinanzierung, zur Umschuldung oder zum Verbessern Ihrer Bonität.
Unsere speziellen Kredite für Rentner ermöglichen Ihnen die Erfüllung von Wünschen, wie der Kauf eines neuen Autos oder die Sanierung Ihrer Immobilie. Die KVB-Finanz als Ihr Kreditexperte informiert Sie zu Möglichkeiten und hilft Ihnen dabei, die Vertragsbedingungen gründlich zu sichten.
Darüber hinaus bieten wir Ihnen Ratenkredite für Selbstständige und Kleinunternehmen, mit denen Sie Ihr Unternehmen voranbringen können.
Wir helfen Ihnen bei der Auswahl der passenden Finanzierung
Es gibt bestimmte Situationen, in denen es lohnend sein kann, einen Kredit aufzunehmen. Immer, wenn Sie eine größere Anschaffung bewältigen müssen, kann ein Kredit sinnvoll sein.
Ein Kreditrechner kann Ihnen dabei helfen, den passenden Kredit zu finden. Einige Voraussetzungen gelten jedoch immer: So benötigen Sie ein regelmäßiges Einkommen. Sie benötigen darüber hinaus einen aktuellen Einkommensnachweis sowie einen Identitätsnachweis.
Die Beantragung eines Kredits läuft nach einem festen Muster ab. Im ersten Schritt vergleichen wir für wir für Sie verschiedene Kreditangebote miteinander. Nachdem Sie das beste Angebot identifiziert haben, müssen Sie einen genaueren Blick auf Ihre eigenen Voraussetzungen werfen. Zum Beantragen des Kredits müssen Sie Ihre persönlichen Daten und Ihre Einkommensverhältnisse angeben, die gewünschten Rückzahlungsmodalitäten und unter Umständen den Verwendungszweck angeben.
Ratenkredit mit Verwendungszweck: Renovierung
Neben den klassischen Ratenkrediten ohne Zweckbindung existieren auch eine Vielzahl von Ratenkrediten mit Verwendungszweck wie Baufinanzierungen oder Autokredite. Diese Kredite sind in der Regel günstiger als klassische Ratenkredite. Wir finden für Sie heraus, ob eine Baufinanzierung das Richtige für Sie ist: Bei der KVB-Finanz bieten wir Ihnen verschiedene Möglichkeiten der Baufinanzierung wie Hausfinanzierungen, Forward-Darlehen, Anschlussfinanzierungen und Bausparen.
Die häufigste Finanzierungsart für Immobilien sind Annuitätendarlehen, die mit einer Grundschuld abgesichert werden. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig, später kehrt sich dieses Verhältnis genau um. In der Regel können Sie ein solches Darlehen mit regelmäßigen Zahlungen im Zeitraum von 25 bis 30 Jahren tilgen. Der Zinssatz wird für 5 bis 10 Jahre als Festzins festgeschrieben und wird danach neu verhandelt.
Beim Hausbau, Haus- oder Wohnungskauf ist es wichtig, die Gesamtkosten realistisch einzuschätzen. Wägen Sie genau ab, in welchem Verhältnis der Preis der Immobilie und Ihr geplantes Finanzierungsmodell zueinander stehen. Planen Sie immer auch einen Puffer für mögliche, zusätzlich anfallende Kosten ein und vergessen Sie nicht Posten wie die Notarkosten oder die Grunderwerbssteuer. Am besten listen Sie alle wichtigen Punkte übersichtlich in einer Tabelle auf. Diese sind:
- Kaufpreis inkl. Nebenkosten
- Eigenkapital
- Barmittel
- Sparguthaben
- Bausparverträge
- Lebensversicherung
- Gewünschte Finanzierung
- Gewünschter Kreditbetrag
Sie haben nun einen verlässlichen Überblick über Eigen- und Fremdmittel, müssen aber bedenken, dass Sie nicht alle Eigenmittel in das Bauvorhaben investieren sollten. Sie benötigen immer auch Reserven für unvorhergesehene Vorkommnisse. Alles, was Sie nicht durch Eigenmittel tragen können, decken Sie mit Fremdmitteln ab: Dazu zählen alle Arten von Darlehen oder weitere Fördermittel. Die Eigenmittel sollten im Idealfall etwa 20 Prozent der Gesamtkosten decken.
Weitere Finanzierungsmöglichkeiten
Wenn Sie einen bereits laufenden Kredit durch einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen austauschen, spricht man von Umschuldung. Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit, im Rahmen der Umschuldung mehrere Kredite zu einem neuen Kredit zusammenzufassen. Ein Umschulden bietet sich immer dann an, wenn Sie für den neuen Kredit günstigere Zinskonditionen erhalten als für Ihren alten Kredit. Wir von der KVB-Finanz übernehmen die Umschuldung Ihres Kredits für Sie und informieren Sie gern in einem persönlichen Gespräch. Sie können auch jederzeit ein unverbindliches Angebot anfordern und so die beste Option für Ihre Bedürfnisse finden. Auch um einen Dispokredit abzulösen, lohnt sich eine Umschuldung auf einen Ratenkredit, da hier die Zinsen viel niedriger sind.
Wir analysieren Ihren alten Kredit: Die wichtigsten Daten sind hierbei die aktuelle Restschuld, die verbleibende Laufzeit und der momentan zur Abbezahlung genutzte Zinssatz.
