Kreditvergleich: Das müssen Sie wissen und beachten
Nie war der Zeitraum günstiger, ein Darlehen abzuschließen. Die Zinsen sind seit 2015 auf einem Rekordtief. Die Europäische Zentralbank (EZB) vermeldete 2019, dass sie die Zinswende in den kommenden Monaten noch nicht angehen wird. Die meisten Banken geben diesen Vorteil an ihre Kunden weiter. Wenn Sie eine größere Anschaffung planen oder sogar Ihr Eigenheim bauen oder eine Anschlussfinanzierung möchten, ist es jetzt ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen. Mit einer ausführlichen Recherche gelangen Sie zu einem günstigen Kredit mit geringen Zinsen. Die KVB-Finanz steht Ihnen als Finanzexperte zur Seite und hilft Ihnen, mit einem Kreditvergleich die besten Konditionen zu finden. Wir verraten Ihnen in unserem Ratgeber, worauf Sie achten müssen, wenn Sie ein Darlehen benötigen.
Vor dem Kreditvergleich: Das sind die Voraussetzungen für ein Darlehen
Um die Finanzierung für eine größere Anschaffung – dazu zählen unter anderem Auto, Urlaub oder Möbel – zu sichern, müssen Sie einige formelle Bedingungen erfüllen.
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Ihr fester Wohnsitz muss in Deutschland sein, es ist von Vorteil, wenn Ihr Konto ebenfalls in Deutschland angemeldet ist.
- Ein fester Arbeitsvertrag ist Pflicht
- Einkommensnachweise und / oder Steuerbescheide müssen für den Kreditantrag eingereicht werden.
- Bei einer hohen Darlehenssumme, wie bei Baukrediten üblich, sollten Sicherheiten vorweisbar sein (in der Regel eine vorhandene Immobilie).
Welche Kredite gibt es?
Bevor Sie einen Kreditvergleich angehen, sollten Sie sich einen Überblick über die unterschiedlichen Arten verschaffen. Ihre Finanzexperten der KVB-Finanz stehen Ihnen zur Seite und informieren Sie umfassend über Ihre Möglichkeiten. Die wichtigsten Kreditarten und deren Unterschiede möchten wir Ihnen vorstellen.
Lohnenswert ist ein Kreditvergleich beim Autokredit. Bei einer Neuanschaffung fällt im ersten Moment eine hohe Summe an. Obwohl viele Autohäuser mittlerweile die 0%-Finanzierung anbieten, legen sie allerdings die Kosten an anderer Stelle um. Ein genauer Blick auf die Nebenkosten ist somit von großer Bedeutung. Führen Sie den Kreditvergleich für den Autokredit sowohl beim Autohaus als auch bei Banken Ihrer Wahl durch und Sie werden schnell erkennen, dass es erhebliche Unterschiede in der Finanzierung Ihres Fahrzeuges gibt.
Ein Baukredit ist immer mit einer hohen Summe verbunden. Über viele Jahre und zum Teil Jahrzehnte finanzieren Sie damit den Kauf oder Bau Ihrer eigenen vier Wände. Die lange Laufzeit kann bis zu 40 Jahre betragen, daher ist es besonders wichtig, sich im Vorfeld mit dem Kreditvergleich zu beschäftigen. Dabei sind die Rahmenbedingungen vor der Baufinanzierung abzustecken. Eine wichtige Rolle spielt die persönliche Lebenssituation. Wie viele Verdiener sind in Ihrer Familie am Immobilienkredit beteiligt, wie hoch ist die Summe, die Sie monatlich für die Tilgung aufbringen können oder sind gegebenenfalls Veränderungen in der Familie geplant – diese Fragen sollten Sie vor einem Kreditvergleich für sich beantworten. Die meisten großen Banken bieten Immobilienkredite zu unterschiedlichen Konditionen an. Neben dem Zinssatz ist dabei auch die Anschlussfinanzierung zu berücksichtigen.
Zwischen 500 und 10.000 Euro liegt der häufigste Rahmen eines Privatkredites. Zumeist wird er zur Anschaffung neuer Konsumgegenstände abgeschlossen und über wenige Jahre zurückgezahlt. Bei einem Kreditvergleich werden Sie schnell merken, dass die Spanne der Konditionen weit auseinanderklafft. Angefangen bei der bürokratischen Abwicklung bis zur endgültigen Tilgung erfahren Sie alle Faktoren für den Verbraucherkredit bei einem genauen Kreditvergleich.
Neben der Baufinanzierung ist auch der Modernisierungskredit zweckgebunden. In Einzelfällen können Sie sich für kleinere Renovierungsarbeiten auch für einen herkömmlichen Ratenkredit entscheiden. Bei einem Kreditvergleich zwischen den unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten oder den zweckgebundenen Kreditformen können Sie sich einen schnellen Überblick über die günstigste Variante verschaffen. Die Mitarbeiter der KVB-Finanz stehen Ihnen jederzeit für Fragen zur Verfügung.
Die Nutzung eines Dispositionskredites oder Abschlüsse mehrerer Verbraucherkredite kann nach einiger Zeit dazu führen, die Übersicht über die Finanzen zu verlieren. Zudem spielt die Zinsentwicklung eine weitere wichtige Rolle. Wenn, wie derzeit, der Zinssatz auf einem niedrigen Niveau liegt, ist eine Umschuldung sinnvoll. Die besten Konditionen können Sie mit einem übersichtlichen Kreditvergleich erzielen. Mit einer Umschuldung verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, denn je weniger Kreditverträge Sie bedienen müssen, desto besser wird Ihr SCHUFA-Score. Der wichtigste Punkt, den Sie mit einem Kreditvergleich klären können, sind die unterschiedlichen Zinssätze. Sobald die angebotenen Zinsen niedriger sind als bei Ihrem bestehenden Vertrag, lohnt sich bereits ein Wechsel.
Kreditvergleich: Das passiert Schritt für Schritt
Lediglich vier Schritte sind nötig, bis Sie einen Kredit abschließen können. Bei Unsicherheiten stehen Ihnen unsere Finanzexperten der KVB-Finanz gern zur Seite.
- Persönliche Rahmenbedingungen festlegen
Haben Sie sich entschieden, ein Darlehen aufzunehmen und sich einen Traum zu erfüllen? Ob Hausbau, Autokauf oder ein Oldtimer die Gründe sind nahezu endlos. Im ersten Schritt sollten Sie nun festlegen, welche Summe Sie monatlich zurückzahlen können, ohne tiefe Einschnitte in Ihrem Leben vornehmen zu müssen. Entscheiden Sie sich für eine Baufinanzierung, ist im Vorfeld zu prüfen, ob Sie für Ihr Vorhaben Eigenkapital mitbringen und dafür einsetzen wollen. Bei der Bestimmung der monatlichen Rate sind außerdem unvorhergesehene Ausgaben mit einzubeziehen. Eine Autoreparatur oder eine neue Waschmaschine erfordern schnell finanzielle Mittel. Können Sie diese aufgrund einer hohen Kreditrate nicht aufbringen, müssen Sie im schlimmsten Fall ein weiteres Darlehen aufnehmen. - Kreditvergleich
Haben Sie Ihre individuellen Rahmenbedingungen festgelegt, können Sie im nächsten Schritt bereits einen Kreditvergleich bei unterschiedlichen Banken und Anbietern vornehmen. Dabei müssen Sie lediglich die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Zweck angeben. Online stehen Ihnen Kreditrechner zur Verfügung, die Ihnen anhand dieser Parameter einen zuverlässigen Kreditvergleich durchführen. Auch bei der KVB-Finanz ermitteln wir für Sie das günstigste Darlehen.
Seitens des Kreditinstitutes spielen weitere Faktoren eine Rolle:
- Bonitätsabhängigkeit
- Können Sie Ratenpausen einlegen?
- Sind Sonderzahlungen oder frühere Tilgung der Restschuld möglich?
- Wird der Kredit auch an Selbstständige ausgezahlt?
Welche Kredite kann ich mir leisten?
Ehe Sie einen Kreditvergleich durchführen, sollten Sie sich im Klaren sein, welchen Kredit Sie sich leisten können. Kleinere Anschaffungen wie Unterhaltungselektronik oder Haushaltsgeräte sollten in der Regel immer von einem finanziell angesparten Puffer gezahlt werden. Bei einer Baufinanzierung oder einem Auto ist es mittlerweile Usus, ein Darlehen oder eine Finanzierung zu nutzen.
Zur Ermittlung des Kreditrahmens ziehen die Finanzexperten das Einkommen und die Lebenshaltungskosten zu Rate. Neben Miete, Nebenkosten, Versicherungen und eventuellen Unterhaltskosten spielen auch Auto, Handy, Hobby, Vereinsmitgliedschaften sowie Haushalts- und Lebensmittel eine Rolle.
Kreditvergleich mit der KVB-Finanz
Für den kompletten Ablauf einer Finanzierung steht Ihnen die KVB-Finanz als fachkundiger und kompetenter Partner gern zur Seite. Wir ermitteln mit Ihnen gemeinsam die Rahmenbedingungen für einen Kredit, führen einen zuverlässigen Kreditvergleich durch und übernehmen Sie auch bei der bürokratischen Abwicklung bis hin zur Auszahlung.
