Kredit ohne Schufa – sicher und seriös
Kein Kredit ohne Schufa? Für den Kreditantrag sind Banken dazu verpflichtet, eine Auskunft bei der bekanntesten deutschen Auskunftei einzuholen. Damit prüfen sie die Bonität. Ein negativer Eintrag gilt hier gemeinhin als Ausschlusskriterium für die Kreditanfrage. Unter Umständen geht das aber auch ohne als Kredit ohne Schufa-Abfrage. Die bessere Alternative ist meist ein Kredit trotz Schufa. Mit der KVB-Finanz erfüllt sich Ihr Finanzierungswunsch sicher und seriös. Denn wir wissen, worauf es bei der Kreditbewilligung ankommt, und klären Sie über Ihre Möglichkeiten auf – auch bei einer weniger guten Bonität.
Die Schufa und ihre Bedeutung für einen Kredit
Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit beantragen, prüft diese zunächst Ihren Schufa-Score. Damit holt sie sich Informationen über Ihre Bonität ein.
Schufa bedeutet Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie speichert Daten über die Kreditwürdigkeit der Verbraucher, die für jeden einen individuellen Schufa-Score ergeben. Diesen schätzt die Auskunftei mittels des bisherigen Zahlungsverhaltens ein. Und diese Information wird wiederum bei einem Kredit relevant. Denn anhand der Schufa-Auskunft beurteilen die Banken die Zahlungsfähigkeit des Einzelnen:
- Können Sie sich den Kredit leisten?
- Sind Sie in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen?
- Entspricht die Ratenhöhe der Bonität?
Die Banken erhalten durch diese Abfrage die Sicherheit, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Aber auch der Kreditnehmer soll dadurch davor geschützt werden, sich mit dem Darlehen zu übernehmen. Bei einem Kredit soll durch die Schufa-Auskunft verhindert werden, dass der Kreditnehmer nach der Bewilligung zahlungsunfähig wird und ihm eine Überschuldung droht.
Das bedeutet im Umkehrschluss: Negative Schufa-Einträge senken Ihren Score und damit Ihre Bonität. Das kann Ihnen auf der Suche nach einem Kredit Probleme bereiten und zu einer Kreditabsage führen. Und ein schlechter bzw. niedriger Schufa-Score kommt mitunter schneller vor als gedacht, manchmal sogar unverschuldet. In diesem Fall stellt sich schnell die Frage: Welche Bank vergibt einen Kredit ohne Schufa?
Was bedeutet ein Kredit ohne Schufa?
Sie haben einen schlechten Score und suchen nun nach einem Kredit ohne Schufa? Manche Banken vergeben tatsächlich solche Darlehen. Ist das Angebot seriös, bleiben die Hürden für die Bewilligung dennoch sehr hoch.
Deshalb kommt Ihnen hier ein unabhängiger Kreditvermittler wie die KVB-Finanz zugute: Über 45 Jahre arbeiten wir mittlerweile im Finanzsektor. Unser reicher Erfahrungsschatz, hervorragende Beziehungen und ein engagiertes Expertenteam sichern Ihnen die bestmögliche Betreuung. Wir gehen genauestens auf Ihre individuelle Situation ein, damit Sie einen Kredit ohne Schufa erhalten, der perfekt zu Ihnen passt und Ihnen möglichst günstige Konditionen bietet.
Allerdings ist bei einem negativen Score ein Kredit ohne Schufa nicht die einzige Lösung. Wussten Sie schon, dass Banken mitunter auch bei einem schlechten Schufa-Score Kredite vergeben, also bei geringer Bonität? Diese Variante lässt sich verkürzt als Kredit trotz Schufa bezeichnen, denn Sie erhalten trotz negativer Bewertung ein Finanzierungsangebot.
Wichtig ist also zunächst, zwischen beiden Varianten exakt zu unterscheiden, denn häufig werden sie synonym verwendet. Das ist aber eben nicht ganz korrekt.
Kredit trotz Schufa
Negative Schufa-Einträge sind nicht zwangsläufig ein Hindernis für Kredite. Das Risiko für die Bank ist mit einem etwas niedrigeren Schufa-Score geringer, als wenn sie Ihnen den Kredit gänzlich ohne Schufa-Auskunft bewilligen würde. Dadurch erhalten Sie bessere Konditionen und auf Wunsch sogar eine höhere Kreditsumme als bei einem Kredit ohne Schufa.
Einen Kredit trotz Schufa vergibt die Bank also, obwohl sie eine Datenabfrage durchgeführt hat. Ebenso meldet sie ihn bei Bewilligung wie alle anderen Kredite auch der Schufa. Dadurch beeinflusst das aktuelle Darlehen natürlich Ihren künftigen Score, der sich durch die fristgerechte Zahlung der Raten dementsprechend auch wieder verbessern kann.
Bevor Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen, ist es ohnehin ratsam, bei der Auskunftei vorab Ihre Daten abzufragen – vor allem, wenn Sie dort einen negativen Eintrag befürchten. Wir raten Ihnen, vor der Kreditanfrage genau zu überprüfen, ob Sie für den Schufa-Eintrag eine Löschung veranlassen können.
Ferner sind Sicherheiten, Einkommensnachweise und das Beschäftigungsverhältnis wichtige Indikatoren für den potenziellen Kreditgeber. Vermitteln die genannten Punkte der Bank ein positives Bild, so steht einem Kredit trotz Schufa nichts im Weg und Sie haben einige Sorgen weniger. Wir unterstützen Sie während des gesamten Prozesses und helfen Ihnen, den Kredit trotz Schufa mit guten Konditionen zu beantragen.
Kredit ohne Schufa
Mitunter ist auch ein Kredit ohne Schufa möglich. Obwohl die Vergabe solcher Kredite für die Bank mit einem gewissen Risiko einhergeht, gibt es einige Kreditgeber, die sie gewähren. Das bedeutet: Der Kreditgeber nimmt bei dem Kredit keine Schufa-Prüfung vor.
Hier ist allerdings Vorsicht geboten, denn nicht alle Kredite ohne Schufa sind seriös. Einige Kreditgeber fordern Gebühren noch vor der Zusage des Darlehens oder versprechen einfach zu gute Konditionen, die Sie stutzig machen sollten. Auf der Suche nach einer seriösen Bank für einen Kredit ohne Schufa unterstützen wir Sie gern und mit vollem Einsatz.
Für einen Kredit ohne Schufa hat sich die Bezeichnung Schweizer Kredit eingebürgert. Das erhöhte Risiko, das die Bank bei einem Kredit ohne Schufa eingeht, schlägt sich in den Konditionen nieder. Um eventuellen Zahlungsausfällen entgegenzuwirken und die Verluste zu minimieren, vergeben Banken in der Regel keine hohen Kreditsummen, wenn sie auf die Auskunft bei der Schufa verzichten. Zudem bewegen sich die Zinsen für die Kredite in höheren Bereichen.
Auch wenn die Bank bei dem Kredit von einer Schufa-Abfrage absieht, beurteilt sie dennoch Ihre Bonität. Statt des Schufa-Scores zählen hierbei das Einkommen, der Beruf oder vorhandenes Vermögen.
Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft bedeutet außerdem: Die Bank verzichtet nicht nur auf die Datenabfrage bei der Auskunftei, sondern nimmt bei diesem Kredit selbst keinen Schufa-Eintrag vor. In den Daten der Auskunftei taucht das Darlehen deshalb nicht auf. Dadurch ist Ihnen absolute Vertraulichkeit sicher.
Ein kleiner Sofortkredit ohne Schufa, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, lohnt sich unter Umständen. Damit Sie in diesem Fall die bestmöglichen Konditionen sowie eine seriöse Finanzierung erhalten, holen wir für Sie verschiedene Angebote ein und helfen Ihnen, sich für den optimalen Kredit ohne Schufa zu entscheiden.
Das Schufa-Einmaleins für Ihren Kredit
Auch wenn Kredite ohne Schufa vergeben werden – die besten Chancen sowie Konditionen bietet ein Kredit trotz Schufa. Denn was viele Kreditnehmer nicht wissen: Eine Kreditabsage der Bank liegt nicht zwangsläufig an negativen Schufa-Einträgen. Denn diese sind kein feststehendes Ausschlusskriterium für einen Kredit. Außerdem können Sie gegen schlechte Schufa-Daten einiges tun und so Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen.
Informieren Sie sich daher zunächst einmal über die Grundlagen der Schufa.
Die Schufa: eine von vielen Auskunfteien in Deutschland
Wussten Sie, dass die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung nur eine von mehreren Auskunfteien in Deutschland ist? Neben der Schufa gibt es weitere solcher privatwirtschaftlich geführten Unternehmen, zum Beispiel Creditreform Boniversum, CRIFBürgel und Infoscore.
Klar geregelte Befugnisse
Die Schufa ist kein staatliches Unternehmen, vielmehr agiert sie privatwirtschaftlich. Die Befugnisse der Schufa sind dabei klar geregelt.
- Es existieren strenge Regelungen, wer auf die Daten der Schufa zugreifen darf. Hierfür gilt ein berechtigtes Interesse als Grundvoraussetzung, wie es eine Bank oder ein anderer Kreditgeber hat, wenn Sie einen Kredit beantragen.
- Auch hinsichtlich der Daten und ihrer Herkunft unterliegt die Schufa strengen Richtlinien. So bezieht die Schufa ihre Daten hauptsächlich von Banken, Versicherungen, Telekommunikationsanbietern und (Versand-)Handelshäusern. Ihre Vertragspartner übermitteln der Schufa, ob Sie sich an die vertraglichen Zahlungsvereinbarungen gehalten haben. Zusätzlich darf die Schufa Einsicht in Schuldnerverzeichnisse der deutschen Amtsgerichte nehmen, da sie nach den gesetzlichen Verordnungen ein berechtigtes Interesse vorweist.
- Mit privaten Vermietern oder anderen Privatpersonen unterhält die Schufa keine Verträge. Eventuelle Schulden, die Sie dort gemacht haben, wirken sich also nicht auf die Schufa und künftige Kredite aus.
- Weder Angaben über Ihr Vermögen und Einkommen noch über Ihren Beruf, Familienstand und Ähnliches sind bei der Schufa hinterlegt. Die Schufa sammelt nur Daten über die Zahlungserfahrungen, die Unternehmen mit Ihnen gemacht haben.
- Die Schufa kann nicht Ihre finanzielle Lage beurteilen, anhand ihrer gesammelten Informationen kann sie lediglich berechnen, wie zuverlässig Sie im Bereich Finanzen sind, woraus Kreditgeber bei einer Kreditanfrage Ihre Zahlungsmoral ableiten.
Was beutet der Schufa-Score?
Machen Sie sich außerdem zunächst die Bedeutung des Schufa-Scores klar. Ein Eintrag bei der Schufa ist nicht ausschließlich negativ. Einträge bei der Schufa hat nahezu jeder Verbraucher – und die meisten davon sind positiv. Laut Schufa besitzen 90 Prozent der Verbraucher, deren Informationen bei ihr gespeichert sind, ausnahmslos positive Einträge.
Der Schufa-Score selbst wird als Prozentzahl angegeben, die die Bonität verdeutlicht. Die Übersicht der Schufa zeigt auf, was der Prozentsatz bedeutet. Grundsätzlich gilt: Je höher die Zahl ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.
| Schufa-Score | Bonität |
| > 97,5 % | sehr geringes Risiko (für den Kreditgeber) |
| 95 % – 97,5 % | geringes bis überschaubares Risiko |
| 90 % – 95 % | zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80 % – 90 % | deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50 % – 80 % | sehr hohes Risiko |
| < 50 % | sehr kritisches Risiko |
So erhalten Sie einen Kredit trotz Schufa
So erhalten Sie einen Kredit trotz Schufa
Ihre Hausbank hat Ihre Kreditanfrage abgelehnt, weswegen Sie nun einen Kredit ohne Schufa aufnehmen wollen? Nicht immer ist ein schlechter Schufa-Score dafür verantwortlich. Ein abgelehnter Kredit kann viele Gründe haben – hier haben wir Ihnen die wichtigsten aufgeführt:
- zu niedriges Einkommen
- unsichere Einkommensverhältnisse, beispielsweise bei Selbstständigen oder befristeten Verträgen
- zu niedriges oder hohes Alter
- unzureichende Sicherheiten
- ein überzogener Dispokredit
- bei der Bank unvollständig eingereichte Unterlagen
Häufig handelt es sich dabei um Spezialfälle, für die Ihnen die KVB-Finanz spezielle Kredite bietet, wie Rentnerkredite oder eine Umschuldung.
Auch bei den Formalitäten unterstützen wir Sie gern, sodass Sie sicher gehen, beim Kreditgeber nur vollständige Unterlagen einzureichen, wenn Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen.
Schufa-Selbstauskunft
Sie sehen also: Nicht immer verursachen schlechte Schufa-Einträge die negativ beschiedene Kreditanfrage. Deshalb empfehlen wir Ihnen, bevor Sie einen Kredit – ob ohne oder trotz Schufa – beantragen, bei der Auskunftei Ihre Daten abzufragen.
Die Schufa ist verpflichtet, Ihnen einmal im Jahr kostenlos eine Auskunft über die von Ihnen gespeicherten Daten zu geben. Zusätzlich existieren bestimmte Fristen für negative Einträge, nach deren Ablauf diese gelöscht werden müssen, und ganz klare Voraussetzungen, ab wann Ihnen überhaupt ein negativer Eintrag angelastet werden darf. Oftmals genügt eine kleine Aufräumaktion, mit der Sie Ihren Schufa-Score erhöhen und damit Ihre Bonität deutlich verbessern können.
Kreditvergleich
Um einen Kredit trotz negativer Schufa-Bewertung, also schlechter Bonität, zu erhalten, empfiehlt sich des Weiteren immer ein Kreditvergleich durch einen erfahrenen Kreditvermittler wie die KVB-Finanz. Einen solchen Vergleich nehmen wir gern für Sie vor und berücksichtigen dabei Ihre finanziellen Verhältnisse.
Zweiter Kreditnehmer
Bei schlechter Bonität ist es auch hilfreich, den Kredit trotz Schufa nicht allein aufzunehmen. Ein zweiter Kreditnehmer mit besserer Kreditwürdigkeit kann Ihre Chancen bei einer Kreditanfrage deutlich steigern. Denn für die Bank reduziert sich dadurch das Risiko, das sie mit einem Kredit trotz Schufa eingeht.
So verbessern Sie Ihren Schufa-Score für den Kredit
Um einen Kredit trotz Schufa bewilligt zu bekommen, haben Sie vorab einige Möglichkeiten, um Ihre Bewertung bei der Auskunftei zu verbessern.
Grundsätzlich gelingt Ihnen das mit positiven Einträgen bei der Schufa. Diese sammeln Sie, wenn Sie sich zuverlässig an Zahlungsvereinbarungen halten – also:
- Ratenkredite pünktlich abbezahlen,
- Mahnungen sofort nachkommen oder erst gar keine entstehen lassen oder
- den Dispokredit begleichen.
Schließen Sie außerdem unnötige Girokonten und kündigen Sie überflüssige Kreditkarten. Ein Zuviel an beidem kann sich negativ auf Ihre Schufa-Bewertung und dementsprechend eine Kreditanfrage auswirken. Vermeiden Sie es ebenfalls, Ihr Girokonto häufig zu wechseln, wenn Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen wollen.
Laufen viele Ratenkredite nebeneinander, fällt das womöglich ebenfalls negativ auf. Eine Umschuldung ist in diesem Fall eine gute Alternative, um die Kredite zu einem zusammenzufassen. Dabei profitieren Sie von Konditionen, die an Ihre aktuelle Lage angepasst sind, und von deutlich mehr Übersichtlichkeit. Wir informieren Sie gern darüber, wie Sie einen Kredit ohne Schufa für eine Umschuldung erhalten.
Schufa-Einträge löschen lassen – wie geht das?
Es ist nicht unbedingt tragisch für einen Kredit, wenn bei der Schufa negative Einträge vorhanden sind. Nach einer gewissen Zeitspanne ist die Schufa ohnehin verpflichtet, diese zu löschen.
Die Löschfristen für Schufa-Einträge variieren wie folgt:
- Sofortige Löschung: Fallen Ihnen inkorrekte oder veraltete Daten auf, dann löscht die Schufa sie sofort. Angaben zu Kreditkarten und Girokonten werden augenblicklich entfernt, sobald die Bank angibt, dass die Konten aufgelöst wurden.
- Löschung nach einem Jahr: Kreditanfragen werden taggenau nach zwölf Monaten gelöscht. Haben Sie viele Kredite angefragt, kann sich das negativ auswirken. Andere Banken schließen daraus eventuell, dass Ihre Kreditanfragen oft abgelehnt wurden. Erkundigungen nach Konditionen für Kredite werden ebenfalls hinterlegt, aber nach einem Jahr entfernt. Sie haben allerdings keinen Einfluss auf Ihre Bonität für einen Kredit.
- Löschung nach drei Jahren: Informationen über Kredite, den Abschluss eines Inkasso- oder Mahnverfahrens sowie Gerichtsdaten werden nach drei Jahren taggenau gelöscht. Die Frist setzt an dem Tag ein, an dem sowohl der Kredit als auch die Schuld bei einem Inkasso- oder Mahnverfahren vollständig getilgt sind.
- Löschung nach zehn Jahren: Privatinsolvenzverfahren verbleiben insgesamt zehn Jahre in Ihrer Schufa-Akte.
Prüfen Sie die negativen Einträge in jedem Fall auf ihre Richtigkeit. Denn fehlerhafte Eintragungen kommen häufiger vor.
Einen negativen Eintrag darf die Schufa nur machen, wenn folgende Kriterien erfüllt sind:
- Sie haben zwei schriftliche Mahnungen im Abstand von vier Wochen erhalten.
- Der negative Schufa-Eintrag wurde Ihnen in den Mahnbescheiden angekündigt.
- Sie haben keinen Widerspruch zur Rechnung und den Mahnungen eingelegt.
- Die Schuld inklusive Mahngebühr wurde bis zum Ablauf der Frist nicht beglichen.
Sind die Negativ-Einträge bei der Schufa nicht korrekt, haben Sie ein Anrecht auf Fehlerkorrektur. Dafür stellen Sie einen Antrag bei der Schufa, die daraufhin die fehlerhaften Daten bereinigen muss.
Mit der KVB-Finanz zum Kredit ohne Schufa
Wir sind erfahren, fair und diskret. Ihre Zufriedenheit ist unser Ziel. Sie möchten sich über Ihre Möglichkeiten zu einem Kredit ohne Schufa informieren? Kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie einen unverbindlichen Termin. Wir sind für Sie da.
Was macht die Schufa?
Spätestens wenn Sie ein Girokonto eröffnen, eine Kreditkarte beantragen oder einen Mobilfunkvertrag abschließen, dann gelangen Sie in das Dateisystem der Schufa. Daraus entstehen Ihnen per se erst einmal keine Nachteile. Solange Sie sich an die vertraglichen Vereinbarungen halten und Zahlungen pünktlich nachkommen, sprechen diese Einträge für Sie und Ihre Bonität – sie schaffen also einen positiven Schufa-Score. Haben Sie zum Beispiel einen Ratenkredit erfolgreich abbezahlt, entsteht Ihnen ein positiver Eintrag.
Falls Sie bei einer Bank einen Kredit beantragen oder einen Vertrag bei einem Mobilfunkanbieter abschließen möchten, überprüfen sowohl Bank als auch Mobilfunkunternehmen in der Regel Ihren Schufa-Score. Das verrät zuletzt genannten, wie zuverlässig Sie im Bereich Finanzen sind. Bei einem Kredit ohne Schufa fällt dieser Schritt weg.
Übrigens: Angaben über Ihr Vermögen, Einkommen, Beruf, Familienstand und ähnliches sind bei der Schufa nicht hinterlegt. Die gesammelten Informationen betreffen lediglich Zahlungserfahrungen, die Unternehmen mit Ihnen gemacht haben.
Woher bekommen Auskunfteien ihre Informationen?
Welche Daten über Sie bei der Schufa und ähnlichen Unternehmen hinterlegt sein dürfen und wie diese sie erhalten, ist gesetzlich ausdrücklich geregelt. Dabei sind Ihre Vertragspartner die wichtigsten Auskunftsgeber für die Schufa. Banken, Versicherungen, Telekommunikationsanbieter, (Versand-)Handelshäuser und andere zählen dazu. Sie übermitteln der Schufa, ob Sie sich an die vertraglichen Zahlungsvereinbarungen gehalten haben.
Zusätzlich darf die Schufa Einsicht in Schuldnerverzeichnisse der deutschen Amtsgerichte nehmen, da sie nach den gesetzlichen Verordnungen ein berechtigtes Interesse vorweist. Negative Einträge wie Zahlungsverzug, Inkasso- und Insolvenzverfahren sowie Haftbefehle senken Ihren Schufa-Score und damit Ihre Kreditwürdigkeit. Liegt der Score zu niedrig, kommt ein Kredit ohne Schufa in Frage.
Wie ist der Bonitäts-Score zu verstehen?
Haben Sie die kostenlose Selbstauskunft in Anspruch genommen, sehen Sie eine Prozentzahl, die Ihre Bonität darstellt. Die Übersicht der Schufa zeigt auf, was der Prozentsatz bedeutet. Grundsätzlich gilt: Je höher die Zahl ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit.
- > 97,5 % sehr geringes Risiko (für den Kreditgeber)
- 95 % – 97,5 % geringes bis überschaubares Risiko
- 90 % – 95 % zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
- 80 % – 90 % deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
- 50 % – 80 % sehr hohes Risiko
- < 50 % sehr kritisches Risiko
Übrigens: Nach Angaben der Schufa besitzen 90 % der Personen, deren Informationen bei ihr gespeichert sind, ausnahmslos positive Einträge. Überprüfen Sie in jedem Fall Ihren Score mittels Selbstauskunft, um eine falsche Selbsteinschätzung zu vermeiden.
Wie können Sie Ihren Schufa-Score verbessern?
Grundsätzlich gelingt Ihnen das mit positiven Einträgen. Diese sammeln Sie, wenn Sie sich zuverlässig an Zahlungsvereinbarungen halten – also Ratenkredite pünktlich abbezahlen, Mahnungen sofort nachkommen (oder es im besten Fall gar nicht erst so weit kommen lassen) und den Dispokredit begleichen. Schließen Sie unnötige Girokonten und kündigen Sie überflüssige Kreditkarten. Ein Zuviel an beiden kann sich negativ auf Ihren Score auswirken. Vermeiden Sie es ebenfalls, Ihr Girokonto häufig zu wechseln.
Laufen viele Ratenkredite nebeneinander, fällt das womöglich ebenfalls negativ auf. Eine Umschuldung ist in diesem Fall eine gute Alternative, um die Kredite zu einem zusammenzufassen. Sie profitieren dabei von niedrigen Zinsen und deutlich mehr Übersichtlichkeit. Wir beraten Sie gern dazu, wie Sie einen Sofortkredit ohne Schufa für eine Umschuldung erhalten.
Unter welchen Bedingungen werden Schufa-Einträge gelöscht?
Es ist nicht unbedingt tragisch, wenn Ihre Schufa negative Einträge enthält. Nach einer gewissen Zeitspanne ist die Schufa verpflichtet, diese zu löschen. Prüfen Sie die negativen Einträge in jedem Fall auf ihre Richtigkeit. Entsprechen Sie nicht der Wahrheit oder verletzten Sie die Eintragungsbedingungen, dann werden sie nach einem entsprechenden Antrag ebenfalls gelöscht.
Die zu erfüllenden Kriterien für einen negativen Eintrag lauten:
- Sie haben zwei schriftliche Mahnungen im Abstand von vier Wochen erhalten.
- Der negative Schufa-Eintrag wurde Ihnen in den Mahnbescheiden angekündigt.
- Sie haben keinen Widerspruch zur Rechnung und den Mahnungen eingelegt.
- Die Schuld inklusive Mahngebühr wurde bis zum Ablauf der Frist nicht beglichen.
Die Löschfristen für Schufa-Einträge variieren wie folgt:
- Sofortige Löschung: Fallen Ihnen inkorrekte oder veraltete Daten auf, dann löscht die Schufa sie sofort. Angaben zu Kreditkarten und Girokonten werden augenblicklich gelöscht, sobald die Bank angibt, dass die Konten aufgelöst wurden.
- Löschung nach einem Jahr: Kreditanfragen werden taggenau nach zwölf Monaten gelöscht. Haben Sie viele Anfragen bei Banken vorgenommen, kann sich das negativ auswirken. Andere Banken schließen daraus eventuell, dass Ihre Kreditersuche oft abgelehnt wurden. Erkundigungen nach Kreditkonditionen werden ebenfalls hinterlegt und sind nach einem Jahr löschbar, haben allerdings keinen Einfluss auf Ihre Bonität.
- Löschung nach drei Jahren:Informationen über Kredite, Abschluss eines Inkasso- oder Mahnverfahrens sowie Gerichtsdaten werden nach drei Jahren taggenau gelöscht. Die Frist setzt an dem Tag ein, an dem sowohl der Kredit als auch die Schuld bei einem Inkasso- oder Mahnverfahren vollständig getilgt sind.
- Löschung nach zehn Jahren: Privatinsolvenzverfahren verbleiben insgesamt zehn Jahre in Ihrer Schufa-Akte.
Ein Kredit ohne Schufa gibt Ihnen finanziellen Freiraum und hilft über kurzzeitige Engpässe hinweg – selbst bei negativen Schufa-Einträgen.
Kredit ohne Schufa – die KVB hilft
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