Wohnkredit: Die günstige Alternative der KVB Finanz

Eigenheimbesitzer, die ihr Eigenheim renovieren oder modernisieren möchten, profitieren mit einem Wohnkredit von günstigen Konditionen. Im Gegensatz zu einem Kredit mit Grundbucheintrag, ist ein zweckgebundener Wohnkredit eine unkomplizierte Lösung, wenn das notwendige Kapital fehlt.

Was ist ein Wohnkredit?

Ein Wohnkredit ist ein Kredit für Immobilienbesitzer, die damit zu günstigen Konditionen ihr Haus oder ihre Eigentumswohnung modernisieren, umbauen oder renovieren können. Auch für eine neue Einrichtung eignet sich diese Kreditoption, wenn die notwendigen Ersparnisse fehlen. Entspricht beispielsweise die alte Küche mit Gasherd nicht mehr den heutigen Anforderungen, kann der Kredit für die Anschaffung einer neuen Küche auf dem aktuellsten technischen Stand genutzt werden.

Bei einem Wohnkredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, den Banken ausschließlich wohnwirtschaftlich zweckgebunden an Hausbesitzer oder Wohnungseigentümer vergeben. Aus diesem Grund ist ein Eigentumsnachweis gegenüber den Banken erforderlich. Die Zweckgebundenheit drückt sich in günstigen Konditionen für die Kreditnehmer aus. Die Immobilie dient bei Eigentümern in der Regel als Sicherheit und auch ein geregeltes Einkommen erhöht die Chance auf eine Bewilligung, da Banken so sichergehen, dass die Raten pünktlich gezahlt werden.

Welche Vorteile bieten Wohnkredite?

Ob es sich um eine dringend notwendige Instandsetzung am Dach, neue Möbel für das Wohnzimmer oder eine Sanierung des Badezimmers handelt – ein Wohnkredit macht diese Wünsche möglich. Der große Vorteil ist nicht nur die schnelle Verfügbarkeit, sondern auch, dass ein zweckgebundener Kredit zur Instandhaltung oder Aufwertung des Wohneigentums deutlich günstigere Konditionen bietet als zweckungebundene Kredite. Im Gegensatz zu einer Baufinanzierung, erlauben Wohnkredite auch ohne einen Grundbucheintrag, Arbeiten am Haus oder in der Wohnung durchzuführen. So sparen Darlehensnehmer neben den günstigen Konditionen gleich doppelt, da sich Kreditnehmer auch die Notarkosten sparen.

Nicht zuletzt ist ein Wohnkredit auch im Vergleich zu Händlerkrediten die empfehlenswerte Option. Egal, ob es sich um die Neuanschaffung von Baumaterialien oder Möbel handelt, wer größere Einkäufe mit Bargeld zahlt, profitiert häufig von deutlichen Rabatten – ähnlich wie beim Autokauf. Außerdem wird nur ein einzelner Kredit benötigt, um in verschiedenen Geschäften einzukaufen. Die Experten der KVB Finanz raten grundsätzlich unbedingt von Lockangeboten mit einer Null-Prozent-Finanzierung ab, da die Gratiszinsen meist mit einem erhöhten Kaufpreis ausgeglichen werden.

Aus diesen Gründen ist ein Wohnkredit die flexiblere und günstigere Option: Ohne bürokratische Hürden steht Kreditnehmern verhältnismäßig einfach der Wunschbetrag bereits ab 1.500 bis 60.000 Euro für ihr Eigenheimprojekt zur Verfügung. Die Tilgung erfolgt nur bei einem Kreditgeber, ohne dass der Überblick über die eigenen Finanzen verloren geht. Darüber hinaus besteht im Falle einer Sondertilgungsklausel die Möglichkeit, durch Sondertilgungen die Gesamtlaufzeit und damit auch die Zinsen zu verringern. Weihnachtsgeld, ein Gewinn oder eine Erbschaft können Anlasse sein, den Kredit schon eher zurückzuzahlen. Bei außerordentlichen Tilgungen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einem Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe anfallen. Eine gute Möglichkeit bei einem Notfall ist außerdem die Kreditoption, für eine bestimmte Zeit die Ratenzahlung pausieren zu dürfen ohne dafür mit Gebühren bestraft zu werden.

Hypothekenkredit vs. Wohnkredit

Die Begriffe Hypotheken- und Wohnkredit werden fälschlicherweise häufig synonym verwendet, obwohl es sich um zwei verschiedene Finanzierungsarten handelt. Ein Wohnkredit ähnelt vom Prinzip einem zweckgebundenen Autokredit, wogegen ein Hypothekenkredit ein besichertes Darlehen ist, bei dem die Immobilie als Pfand dient. Eine Hypothek bietet die Vorteile von niedrigen Zinssätzen und der freien Verfügbarkeit des geliehenen Geldes. Der große Nachteil ist allerdings, dass diese immer in das Grundbuch eingetragen wird, was zusätzliche Kosten für den Notar und das Grundbuchamt verursacht. Ein Wohnkredit, bei dem keine Eintragung im Grundbuch vorgenommen werden muss, ist aufgrund der ebenfalls niedrigen Zinsen und der Flexibilität in Bezug auf die Ratenhöhe bzw. Laufzeit und möglichen Sondertilgungen oder Ratenpausen die bessere Wahl.

Wohnkredite vergleichen mit der KVB Finanz

Die Familie Kloetzel betont: „Ein Wohnkredit ist für viele eine attraktive Lösung, wenn es um ein oder mehrere Baustellen in den eigenen vier Wänden geht, da dieser flexibel und frei verwendbar ist.“ Schließlich ändert sich die Lebenssituation und mit ihr die Ansprüche ans eigene Zuhause. Daher ermittelt die KVB Finanz in einem individuellen Gespräch bei ihren Kunden zu Hause, was für sie die beste Finanzierung für ihre Bedürfnisse ist. Mit Hilfe der Unterstützung der Experten verirren sich Kredit-Interessenten nicht im Dschungel der vielen Angebote im Internet. Die Kunden der KVB Finanz schätzen erfahrungsgemäß die schnelle Verfügbarkeit des Wohnkredites nach der Bewilligung, sodass rasch mit dem neuen Projekt am Eigenheim begonnen werden kann. Dem Familienunternehmen ist auch die hohe Planungssicherheit ein wichtiges Anliegen, welche die Kreditnehmer dank der individuell vereinbarten Laufzeit erhalten. Die gleichbleibenden monatlichen Raten und eine Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit hinweg, werden auf die persönliche Situation abgestimmt und helfen dabei die eigenen Finanzen leicht zu überblicken. So steht einer sicheren Planung für die Zukunft nichts im Weg. Dabei umfasst das Angebot der KVB Finanz auf Wunsch auch das Ablösen bestehender Verbindlichkeiten, sodass alte teure Kredite der Vergangenheit angehören.