Sie gehören zu den beliebtesten Bezahlmethoden im Internet. Digitale Zahlungsdienstleister wie PayPal und Klarna sind bei Onlinebestellungen einfach und bequem. Damit lassen sich die Rechnungen in vielen Onlineshops bezahlen, ohne extra seine Daten anzugeben. Die Bezahlung wird stattdessen über PayPal oder Klarna abgewickelt.
Ein Notebook kaufen, aber später bezahlen. Hier Kleidung bestellen, dort Schuhe und im nächsten Shop Schmuck. Die verschiedenen Bezahlmethoden verleiten dazu, das eigene Finanzbudget zu sprengen – oder der Überblick geht einfach verloren. Denn praktischerweise lässt sich die Zahlung immer weiter aufschieben oder die Rechnung gar in Raten zahlen. Und mit wenigen Klicks ist ein Kreditvertrag abgeschlossen. Werden die Raten dann nicht fristgerecht bezahlt, sitzen Verbraucher schnell in der PayPal- oder Klarna-Schuldenfalle.
Doch es gibt Wege aus der Schuldenfalle heraus. Wichtig ist nur, schnell zu handeln. Andernfalls werden die Probleme nur noch größer. Wie Sie eine PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen und Klarna-Schulden bezahlen, erfahren Sie hier!
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Risiken kennen bei der Finanzierung mit PayPal oder Klarna
So einfach, wie sich mit Klarna und PayPal Einkäufe tätigen lassen, sind auch Schulden aufgebaut. Deshalb sollten Sie sich beim Bezahlen per Klick auch über die Risiken bewusst sein.
Risiko unbezahlte Rechnungen
Durch die komfortable Bedienung bei der Klarna- und PayPal-Finanzierung lässt es sich online denkbar einfach einkaufen. Und genauso schnell passiert es, dass die getätigten Käufe die vorhandenen finanziellen Mittel übersteigen und die Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt werden können.
Doch bei ausstehenden Zahlungen geht das Mahnverfahren auch bei den einfach zu nutzenden Onlinebezahldienstleistern seinen gewohnten Gang: Wird das Zahlungsziel verfehlt oder ein zu geringerer Betrag beglichen, werden zusätzliche Verzugszinsen fällig. Haben Sie in verschiedenen Shops gekauft, besteht zudem die Gefahr, den Überblick zu verlieren und eine offene Rechnung zu übersehen.
Verpassen Sie es, die Rechnung fristgerecht zu bezahlen, erhalten Sie zunächst eine Mahnung, die weitere Kosten verursacht. Wer die Klarna- oder PayPal-Schulden dann nicht bezahlen kann – oder es vergisst – bekommt Post vom Inkassounternehmen. Dies ist in der Regel nach der dritten, nicht bezahlten Mahnung der Fall.
Risiko jetzt kaufen, später zahlen
Buy now, pay later – erst einmal kaufen und sich erst später um das Bezahlen kümmern – Werbeversprechen, die verlockend klingen. Sowohl PayPal als auch Klarna bieten entsprechende Bezahloptionen an. Gerade junge Menschen lassen sich dazu verleiten.
Doch mit dieser Bezahlmethode steigt das Risiko, die eigenen Zahlungsverpflichtungen aus dem Blick zu verlieren. Des Weiteren verleitet sie zu Käufen, die das eigene Budget übersteigen. Was dabei ebenso leicht übersehen wird, ist, dass es so schnell zu negativen Einträgen bei der Schufa kommen kann, die sich vielfältig auswirken.
Risiko Ratenkauf
Zudem bieten sowohl Klarna als auch PayPal inzwischen den Ratenkauf an. Mit wenigen Klicks ist hier ein Kreditvertrag abgeschlossen.
Bei PayPal steht diese Möglichkeit zur Verfügung, sobald sich die Nutzer während des Bezahlprozesses in ihr PayPal-Konto einloggen. Auch bei Klarna kann die fällige Summe einfach mit Raten bezahlt werden. Dafür sind nur wenige Klicks notwendig. Die Bonitätsprüfung wird dabei sofort in Echtzeit durchgeführt.
Was Verbrauchern dabei aber häufig nicht klar ist: Es handelt sich um einen Ratenkredit, den sie hier abschließen. Die Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung gibt es allerdings nicht ums
onst – wie bei jedem Kreditvertrag fallen Zinskosten an. Und die belaufen sich bei PayPal aktuell auf einen Effektivzins von 9,99 Prozent und bei Klarna auf 14,79 Prozent – deutlich höher als bei anderen Ratenkrediten.
Durch die einfache Auswahl des Ratenkaufs kann es auch leicht zu Verwechslungen kommen. So berichten Nutzer der Verbraucherzentrale, dass sie bei Klarna statt Rechnungskauf versehentlich Ratenkauf ausgewählt haben.
Schuldenfalle Klarna und PayPal – die größten Gefahren
Die Risiken, die Onlinezahldienstleister wie PayPal oder Klarna bergen, werden allerdings leicht übersehen. Im schlimmsten Fall droht hier die PayPal- oder Klarna-Schuldenfalle.
Die größten Gefahren, die hier bestehen, sind:
- Kein Überblick
PayPal- und Klarna-Schulden entstehen häufig, wenn viele verschiedene Rechnungen ausstehen oder Ratenkäufe abgeschlossen wurden, sodass Verbraucher keinen Überblick über die offenen Forderungen mehr haben. Zudem steht durch die zu leistenden Raten weniger Geld im Monat zur Verfügung. Es können keine Finanzreserven aufgebaut werden. - Zinskosten
Ebenso stellen die hohen Zinskosten, die bei Klarna- und PayPal-Ratenkäufen fällig werden, eine enorme Belastung dar. Sie übersteigen die Zinsen, die für reguläre Ratenkredite sowie den Dispo bei Banken angesetzt werden. Damit ist die Finanzierung mit PayPal oder Klarna meist teurer als über einen anderen Kredit. - Schlechte Bonität
Auch ein Ratenkredit, der bei Klarna oder PayPal abgeschlossen wird, wird an die Schufa gemeldet und hat dadurch direkte Auswirkungen auf die eigene Bonität. Selbst die fristgerechte Zahlung der Raten kann sich hier negativ auswirken. Denn die gleichzeitige Abzahlung von Teilbeträgen führt dazu, dass die Bonität negativ eingestuft wird. Ebenso verhält es sich, wenn innerhalb von kurzer Zeit mehrere Kreditverträge aufgenommen wurden.
Mit Umschuldung PayPal- und Klarna-Schulden abbezahlen
Haben Sie bereits offene Forderungen und wissen nicht, wie Sie Ihre PayPal- oder Klarna-Schulden bezahlen sollen? Hier ist schnelles Handeln gefragt, damit sich das Problem nicht weiter verschärft. Mit einer Umschuldung können Sie die Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen.
Was bedeutet Kredite ablösen und umschulden?
Umschulden bedeutet, dass Sie den Klarna- oder PayPal-Kredit vorzeitig ablösen – also vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit – und durch einen neuen Kredit bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber ersetzen. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, sich einen Kredit mit günstigen Konditionen zu suchen. Vergleichen lohnt sich hier! Denn die Angebote unterschiedlicher Kreditgeber weisen große Unterschiede auf. Helfen kann hierbei ein unabhängiger Kreditvermittler wie die KVB-Finanz. Auf diese Weise können Sie bei PayPal oder Klarna Ihre Schulden bezahlen.
Durch eine Umschuldung können Sie nicht nur einen einzelnen Klarna- oder PayPal-Kredit ablösen, sondern sogar mehrere Kredite zu einem bündeln. Dadurch verschaffen Sie sich wieder einen Überblick über Ihre Finanzen und zahlen so Ihre Schulden im Monat mit einer einzigen Rate zurück.
Lässt sich die Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen?
Sowohl bei PayPal als auch bei Klarna ist es möglich, bereits vor Fälligkeit eine Rückzahlung des Kredits vorzunehmen. Dabei gehen Sie dabei genauso vor wie, wenn Sie einen regulären Ratenkredit ablösen. Auf diese Weise können Sie Ihre Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen. So lässt sich entweder ein Teilbetrag oder die komplette Summe der Schulden zurückzahlen.
Dabei gehen Sie dabei genauso vor wie, wenn Sie einen regulären Ratenkredit ablösen.
PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen – Vorteile dank Umschuldung
Wenn Sie mit einer Umschuldung Ihre Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen, profitieren Sie von mehreren Vorteilen:
- Niedrige Zinsen
Durch den Vergleich verschiedener Anbieter sichern Sie sich die aktuell günstigsten Zinsen am Markt und können Ihre PayPal- oder Klarna-Schulden zurückzahlen. - Bedarfsgerechte Laufzeit
Wenn Sie Ihre Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig ablösen und einen Vertrag bei einem anderen Kreditgeber abschließen, können Sie eine Laufzeit wählen, die Ihrem Bedarf entspricht, und sind nicht auf die Vorgaben der Onlinezahldienstleister angewiesen. - Individuelle Konditionen
Bei einer Umschuldung schließen Sie einen komplett neuen Kreditvertrag ab und können die Konditionen auf Ihre aktuelle finanzielle Situation abstimmen. - Mehrere Kredite bündeln
Wenn Sie Ihre Klarna- und PayPal-Kredite zu einem zusammenfassen, gewinnen Sie wieder eine bessere Übersicht über Ihre Schulden und verbessern darüber hinaus Ihre Bonität.
Wann lohnt es sich, eine Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig abzulösen und umzuschulden?
Ihre Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig abzulösen und eine Umschuldung vorzunehmen, lohnt sich in folgenden Fällen:
- Wenn Sie die Raten des Kredits nicht mehr bedienen können, lohnt es sich, sich über eine Umschuldung zu informieren, um die PayPal- oder Klarna-Schulden zurückzahlen zu können. Durch den Vergleich mehrerer Angebote erhalten Sie einen Kredit mit günstigeren Zinsen und können die Rückzahlungsmodalitäten auf Ihre aktuelle finanzielle Situation abstimmen.
- Wegen der hohen Zinskosten kann es sich aber auch lohnen, eine Klarna- oder PayPal-Ratenzahlung vorzeitig abzulösen, um diese zu umgehen. Die Aufnahme eines weiteren Kredits ist immer dann sinnvoll, wenn die Zinskosten des Umschuldungskredits niedriger sind als die Zinsen, die Sie für Ihren Klarna- oder PayPal-Kredit bezahlen.
- Auch um die Konditionen des Kredits an die aktuelle Finanzsituation anzupassen, kommt eine Umschuldung infrage.
- Wenn Sie mehrere Kredite abgeschlossen haben, können Sie diese mit einer Umschuldung zu einem einzigen zusammenführen. Indem Sie auf diese Weise Ihre PayPal- und/oder Klarna-Kredite vorzeitig ablösen, zahlen Sie künftig nur noch eine Rate und verbessern Ihre Bonität.
Ebenfalls infrage kommt ein Umschuldungskredit, um Ihre Schulden bei PayPal beziehungsweise Klarna zu bezahlen.
Häufig gestellte Fragen
Wie lässt sich mit PayPal bezahlen?
Viele Onlineshops bieten die bequeme Bezahlung per PayPal an. Damit lässt sich über das mit dem Girokonto verknüpfte virtuelle Konto unmittelbar der fällige Betrag begleichen, vergleichbar mit einer Sofortbezahlung. Auch müssen User dafür im Internet bei einem Kauf ihre Bankdaten nicht angeben, sondern werden für die Bezahlung einfach auf PayPal weitergeleitet. Dazu ist nur die E-Mail-Adresse notwendig. Zudem gibt es bei dem Zahlungsdienstleister die Möglichkeit, die Zahlung weiter aufzuschieben.
Kann ich PayPal mit Klarna bezahlen?
Weil bei PayPal die Bezahlung über eine E-Mail-Adresse erfolgt, lässt sich bei PayPal nicht so einfach mit Klarna bezahlen. PayPal akzeptiert die meisten gängigen Debit- und Kreditkarten zur Zahlung.
Wie funktioniert der PayPal-Kredit?
Inzwischen bietet PayPal auch die Option an, in Raten zu zahlen. Diese Möglichkeit steht zur Verfügung, sobald sich die Nutzer während des Bezahlprozesses in ihr PayPal-Konto einloggen. Die Laufzeit der Ratenzahlung erstreckt sich wahlweise auf 3, 6, 12 oder 24 Monate. In Echtzeit wird dabei auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Und mit wenigen Klicks ist der Kreditvertrag abgeschlossen.
Finanzieren lassen sich mit einem solchen PayPal-Kredit Beträge zwischen 99 und 5000 Euro. Doch dafür werden – wie bei jedem Kreditvertrag – zusätzliche Zinskosten fällig, die die Rechnung im Vergleich zum Rechnungskauf verteuern.
Wie erfolgt bei einem Kredit von PayPal die Rückzahlung?
Die Raten bei einem PayPal-Kredit werden direkt vom Bankkonto abgezogen. Die erste Rate ist dabei 30 Tage, nachdem der Vertrag zustande gekommen ist, fällig. Die genauen Rückzahlungsdetails sind im Zahlungsplan ersichtlich.
Wie lässt sich mit Klarna bezahlen?
Als Onlinezahlungsanbieter ermöglicht Klarna verschiedene Zahlungsmöglichkeiten. Der Kauf kann hier per Sofortüberweisung, auf Rechnung sowie in Raten bezahlt werden. Mit einem Ratenkauf bei Klarna können Verbraucher Einkäufe zwischen 100 und 3000 Euro begleichen. Möglich ist dies mit der Option „in Raten bezahlen“. Hierbei handelt es sich um einen regulären Ratenkredit, in dessen Vorfeld eine Bonitätsprüfung in Echtzeit erfolgt. Übersteigt der Betrag 199,99 Euro fordert der Zahlungsdienstleister zur Unterzeichnung eines separaten Vertrags auf.
Bei der Rückzahlung des Kredits zeigt sich Klarna flexibel. So lässt sich die Rate jeden Monat neu anpassen – allerdings existiert ein zu zahlender Mindestbetrag. Die Höhe des offenen Betrags lässt sich einer Monatsrechnung entnehmen.
Kann ich bei Klarna mit PayPal bezahlen?
Weil es sich bei Klara und PayPal um direkte Konkurrenten handelt, ist es nicht möglich, bei Klarna mit PayPal zu bezahlen.
Was passiert, wenn man bei Klarna Schulden hat?
Sobald Verbraucher eine Rechnung nicht pünktlich bezahlen, bauen sie bei Klara Schulden auf. In diesem Fall erhalten sie zunächst eine Zahlungserinnerung, der später eine Mahnung mit entsprechenden Mahngebühren folgt. Im Anschluss gibt der Zahlungsdienstleister den Fall an ein Inkassounternehmen weiter.
Kann man einen Klarna-Ratenkauf vorzeitig ablösen?
Ein Klarna-Ratenkauf lässt sich ohne Probleme vorzeitig ablösen.
