Baufinanzierung umschulden – einfach und sicher mit der KVB-Finanz

Einfach gesagt, bedeutet eine Umschuldung: Sie wechseln den Kredit, den Sie bei Ihrer Hausbank aufgenommen haben, gegen ein Darlehen bei einer anderen Bank aus. Die Restschuld bei Ihrer alten Bank begleichen Sie mit dem neuen Kredit und zahlen diesen anschließend an die neue Bank ab.

Ihr Vorteil, wenn Sie die Baufinanzierung umschulden: Beim Abschluss des neuen Kredites sichern Sie sich neue, im besten Fall günstigere, Konditionen, die besser zu Ihnen und Ihren Umständen passen. Deswegen erweist sich die Umschuldung – gerade, wenn die Zinsen noch recht niedrig sind – für Bauherren und Hausbesitzer als interessante Option.

Denn als Eigentümer haben Sie schon viel Geld in Ihr Haus und seinen Bau gesteckt. Ersparnisse bei der Finanzierung kommen Ihnen damit durch eine Ablösung des alten Kredites in jedem Fall zugute.

Zumal: Wenn Sie sich ein Haus gebaut haben, ist viel Zeit vergangen, seit Sie den Kredit abgeschlossen haben. Währenddessen haben sich nicht nur die Zinsen geändert. Sicher sind Ihre Lebensumstände ebenfalls nicht gleich geblieben. So lohnt sich die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung besonders. Denn nun können Sie Tilgungssatz, Laufzeit und Kredithöhe neu verhandeln!

Ihre Baufinanzierung sollten Sie nicht zu jedem Zeitpunkt umschulden. Hierbei sind Sie an den Vertrag Ihrer laufenden Finanzierung gebunden.

Kündigen Sie den alten Kreditvertrag vorzeitig, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen verlangen, mit der sie die verlorenen Zinsen ausgleicht. Wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung konkret ausfällt, hängt ab von:

• der Höhe der Restschuld
• der ausstehenden Laufzeit
• dem festgelegten Zins
• dem aktuellen Zinsniveau

Die Höhe der Aufwandsentschädigung ist damit eine individuelle Angelegenheit, die Sie vor der Umschuldung der Baufinanzierung unbedingt bei Ihrer Bank erfragen und beim Vergleich Ihrer Möglichkeiten mit einbeziehen sollten.

Ein neues Darlehen kommt vor allem dann infrage, wenn Ihre Anschlussfinanzierung ohnehin ansteht oder Sie Ihren alten Kredit kündigen können, ohne der Bank eine Aufwandsentschädigung zahlen zu müssen.

Einen Kredit mit lukrativen Konditionen bei einer neuen Bank, mit dem Sie Ihr Haus weiterfinanzieren, finden Sie durch einen Vergleich – dabei unterstützt Sie die KVB-Finanz gern!

Damit sich die Umschuldung Ihrer Baufinanzierung finanziell für Sie lohnt, gibt es einige Aspekte, auf die Sie dabei besonders achten sollten.

Kürzere Laufzeit – schneller schuldenfrei

Nutzen Sie die Flexibilität, die Ihnen ein Umschuldungskredit gewährt. Ein geringer Sollzins bei einem neuen Darlehen bildet nur einen von vielen Vorteilen. Auch ein angepasster Tilgungssatz kommt Ihnen zugute.

Sie können Ihre Restschuld schneller abtragen: Verwenden Sie mögliche Einsparungen, die eventuell durch niedrigere Zinsen entstehen, um zum Beispiel die Tilgung der Finanzierung zu erhöhen. Dann bleibt zwar die Monatsrate des Darlehens gleich – aber Sie zahlen Ihre Schulden schneller ab.

Im Vergleich dazu wird der Tilgungssatz bei einer Prolongation nicht verändert. Wenn Sie dagegen die Baufinanzierung umschulden, verkürzen Sie die Laufzeit und schenken der Bank keine unnötigen Zinsen.

Raten senken

Sollte sich Ihre finanzielle Situation einmal nachteilig verändern, bietet ein Tilgungssatzwechsel auch eine gute Lösung, um die monatlichen Raten zu senken. Sie zahlen weiter in einer für Sie tragbaren Summe zurück und verlieren somit den Kredit nicht.

Auch hier bleiben mit einer Prolongation die zuvor getroffenen Vereinbarungen bei Ihrer Hausbank gleich, weshalb es sich grundsätzlich lohnt, wenn Sie die Baufinanzierung umschulden.

Sondertilgungen vereinbaren

Nichts ist ärgerlicher, als die Gehaltserhöhung nicht nutzen zu können, um schneller schuldenfrei zu werden. Bei einer Umschuldung haben Sie die Möglichkeit, mit der Bank Sondertilgungen zu vereinbaren. Eine Sondertilgung erlaubt es Ihnen, Boni von der Arbeitsstelle oder andere finanzielle Zusätze in die Tilgung zu stecken.

Zahlungsrhythmus ändern

Gleichen Sie den Zahlungsrhythmus für Ihre Raten Ihrer Lebenssituation an! Vielleicht passt es Ihnen inzwischen besser, die Zahlungen quartalsweise oder halbjährlich zu tätigen.

Auch diese Anpassung ist nur mit einer Umschuldung möglich. Bei einer Prolongation müssen Sie den vereinbarten monatlichen Turnus beibehalten. Manche Banken gewähren Ihnen sogar eine kleine Vergünstigung, wenn Sie die Raten in größeren Abständen begleichen.

Unterstützung holen

Sie können sich nicht vorstellen, all diese Schritte allein zu gehen? Sie wünschen sich ausführliche und vollständige Informationen? Wir von der KVB-Finanz übernehmen alle notwendigen Aufgaben im Rahmen einer Umschuldung.

Wenn Sie Ihre Baufinanzierung umschulden, gestaltet sich der Prozess nicht ganz so simpel wie das Vorgehen, wenn Sie einen Ratenkredit umschulden.

1. Wichtig ist es, vorab zu klären, wie hoch die Restschuld Ihrer laufenden Finanzierung ausfallen wird. Denn erst auf dieser Grundlage können Sie sich Angebote für einen Kredit bei einer neuen Bank einholen.
2. Dem Vergleich verschiedener Angebote und Kreditgeber kommt bei einer Umschuldung eine besonders große Relevanz zu. Dabei vergleichen Sie nicht nur verschiedene Umschuldungskredite miteinander, sondern prüfen auch das Darlehen, das Ihnen Ihre alte Bank vorlegen wird.
3. Haben Sie sich für ein Darlehen bei einer neuen Bank entschieden, heißt es: Unterlagen einreichen und die Prüfung abwarten. Verlief diese erfolgreich, unterschreiben Sie den neuen Vertrag und beginnen mit der Ablösung des alten Darlehens.

Umschuldung der Baufinanzierung? Mit der KVB-Finanz leicht gemacht

Über den Aufwand, der mit der Umschuldung Ihrer Baufinanzierung einhergeht, brauchen Sie sich keinerlei Gedanken zu machen. Denn genau dafür sind wir von der KVB-Finanz für Sie da. Wir übernehmen den Vergleich verschiedener Kredite für Sie und leiten die Formalitäten in die Wege. Für Sie bedeutet die Umschuldung dadurch: kaum Aufwand!

Wenn Sie Ihre Baufinanzierung vorzeitig umschulden möchten, gehen wir die Optionen ausführlich mit Ihnen durch. Niedrigere Zinsen bei einem anderen Kreditinstitut sind ein attraktiver Anreiz, um sich gegen eine Prolongation bei Ihrer aktuellen Bank und stattdessen für eine Umschuldung zu entscheiden. Mit über 50 Jahren Erfahrung im Finanzbereich hilft Ihnen die KVB-Finanz, den richtigen Kredit für Ihre Baufinanzierung zu finden.

Bei der Umschuldung der Baufinanzierung entstehen Ihnen in jedem Fall die Kosten für den Notar und das Grundbuchamt. Weil Sie sich für einen neuen Kreditgeber entscheiden, findet ein Gläubigerwechsel statt. Die im Grundbuch eingetragene Grundschuld muss deshalb auf die neue Bank überschrieben werden. Durch eine Grundschuldabtretung fallen diese Kosten allerdings meist recht gering aus.

Je nach Konditionen Ihres alten Kreditvertrages kommen gegebenenfalls noch die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung auf Sie zu.

Um die Umschulung zu einer neuen Bank für Sie angehen zu können, benötigen wie ein paar Unterlagen von Ihnen.

Das umfasst in der Regel:

• Gehaltsnachweise
• Bauunterlagen
• aktueller Grundbuchauszug Ihrer Immobilie

Den Papierkram können Sie aber uns überlassen. Wir suchen Ihnen die nötigen Dokumente heraus und kümmern uns um alle anfallenden Formalitäten. So können Sie nachts entspannt schlafen und haben am Tag mehr Zeit und Nerven für Ihre Liebsten sowie andere Unternehmungen.

Mit der KVB-Finanz an Ihrer Seite erhalten Sie umfangreiche, individuell zugeschnittene Informationen. Außerdem profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung sowie unseren guten Kontakten im Finanzbereich – damit Sie die perfekte Lösung für Ihre Baufinanzierung finden.

Handelt es sich bei dem Objekt um eine Bestandsimmobilie, die Sie gekauft haben? Wenn Sie Ihre Hausfinanzierung umschulden möchten, sind wir Ihnen ebenfalls gern behilflich.

Wir sind fair und zu 100 % diskret. Sie stehen bei uns an erster Stelle. Kontaktieren Sie uns entweder telefonisch oder über unser Kontaktformular. Unser Expertenteam freut sich auf Sie!