Anschlussfinanzierung sichern mit der KVB-Finanz

Um Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu kaufen, haben Sie ein Darlehen aufgenommen und sich mit der Bank auf eine bestimmte Laufzeit sowie Sollzinsbindung geeinigt. Denn die Finanzierung ist auf viele Jahre angelegt. Nun zahlen Sie den Kredit monatlich in Raten ab. Doch die hohen Preise für Immobilien sowie die damit verbundenen Kosten machen es oft unmöglich, den Kredit in diesem Zeitraum zu begleichen. In vielen Fällen ist am Ende der Baufinanzierung noch eine Restschuld offen, die nun bestritten werden muss.

An diesem Punkt kommt die Anschlussfinanzierung ins Spiel. Sie wird notwendig, wenn die Zinsbindung der ersten Immobilienfinanzierung abläuft, was in der Regel nach 5 bis 20 Jahren der Fall ist. Dabei dient der neue Vertrag dazu, die Restschuld des Kredites zu tilgen. Für die Weiterfinanzierung Ihrer Immobilien schließen Sie nun ein weiteres Darlehen ab, bei dem Sie die Konditionen komplett neu verhandeln.

Durch die lange Laufzeit einer Baufinanzierung hat sich die Situation am Markt seit dem Kreditabschluss gegebenenfalls deutlich verändert. Ist der Zinssatz seit dem Beginn Ihrer Finanzierung gesunken, lässt sich viel Geld sparen. Und damit ist bei der Dauer zu rechnen, die eine Immobilienfinanzierung beansprucht. Auch wenn der Zinssatz derzeit wieder kräftig nach oben klettert, liegt er wahrscheinlich immer noch deutlich niedriger als zum Zeitpunkt, als Sie Ihr Darlehen abgeschlossen haben.

An die bisherige Bank sind Sie bei der Anschlussfinanzierung nicht gebunden, sondern können Ihren Kredit frei wählen und sich für das für Sie am besten geeignete Angebot bei einem neuen Kreditgeber entscheiden.

Hierbei unterstützt Sie die KVB-Finanz mit ihrer Expertise und langjährigen Erfahrung. Als unabhängiger Kreditvermittler vergleichen wir die Kredite verschiedener Anbieter für Sie und finden die beste Anschlussfinanzierung für Ihre Lebensumstände. Außerdem übernehmen wir die Formalitäten, die mit dem Wechsel verbunden sind.

Gehen Sie die Anschlussfinanzierung an und nutzen Sie die vielen Vorteile, die sich Ihnen dadurch bieten!

• Konditionen an Lebensumstände anpassen: Sie wollen nach vielen Jahren die Bedingungen Ihrer Baufinanzierung verändern? Weil es sich bei der Anschlussfinanzierung um einen neuen Vertrag handelt, können Sie die Konditionen für den Kredit wie bei jeder Umschuldung an gegebenenfalls veränderte Umstände anpassen.
• Niedrigere Raten: Sie möchten die finanzielle Belastung pro Monat verringern? Wenn sich die Zinsen – im Vergleich zu Ihrer Baufinanzierung – auf einem verhältnismäßig niedrigen Niveau befinden, können sich für Sie deutliche Einsparungen ergeben. Indem Sie einen günstigen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung nutzen, haben Sie die Möglichkeit, eine niedrigere Rate zu vereinbaren! Die Restschuld begleichen Sie dennoch in derselben Zeitspanne wie mit den höheren Raten der alten Zinsbindung.
• Schnellere Tilgung: Sie wollen schneller schuldenfrei sein? Dann sichern Sie sich bei der Anschlussfinanzierung einen möglichst günstigen Zinssatz, um die Kreditlaufzeit zu verkürzen. Die monatlichen Raten belassen Sie auf der Höhe des alten Kredites, sodass Sie die Restschuld in kürzerer Zeit zurückzahlen.

Kürzere Laufzeit oder niedrigere Raten? Wofür Sie sich bei der Finanzierung entscheiden, hängt von Ihrer Situation und Ihren ganz persönlichen Wünschen ab. Sprechen Sie mit uns und wir legen Ihnen gern die Möglichkeiten dar. Unser Expertenteam erarbeitet das passende Konzept für Sie und sucht Ihnen eine Bank, die optimal zu Ihnen passt.

Prolongation

Wenn die Zinsbindung der Baufinanzierung nach 5 bis 20 Jahren ausläuft, ist Ihre bisherige Bank natürlich daran interessiert, Sie als Kunden zu halten. Schließlich haben Sie sich durch die pünktliche Rückzahlung der Raten als Kreditnehmer bewährt. Spätestens drei Monate vor Ablauf des Darlehens wird Ihnen das Kreditinstitut ein neues Angebot machen.

Solch eine Verlängerung des Darlehens stellt eine sogenannte Prolongation dar, zu der der Gesetzgeber die Banken verpflichtet. Deshalb handelt es sich bei dem Angebot der alten Bank auch nicht unbedingt um das günstigste für Sie. Die Anschlussfinanzierung enthält die gleichen Konditionen wie bisher. Nur Sollzinsbindung und Zinssatz sind angepasst. Auch wenn die Bedingungen auf den ersten Blick attraktiv erscheinen und die Prolongation mit Sicherheit der bequemste Weg ist, weil die Anschlussfinanzierung so mit recht wenig Aufwand verbunden ist, lohnt sich der Vergleich mit anderen Anbietern!

Umschuldung

Sie wollen bei der Anschlussfinanzierung ein günstigeres Darlehen in Anspruch nehmen und/oder die Konditionen zu Ihrem Vorteil neu verhandeln? Dann bietet sich eine Umschuldung an! Bekommen Sie bei einer anderen Bank eine niedrigere Zinsbindung als bei Ihrer aktuellen Bank, dann sparen Sie bei der neuen Finanzierungsrunde wertvolles Geld. Sie verlegen die Restschuld Ihrer Baufinanzierung damit von Ihrer Hausbank auf eine neue Bank, schulden also um.

Eine niedrigere Rate vereinbaren, die Schulden schneller abzahlen? Bei einer Umschuldung kein Problem! Wussten Sie, dass Sie damit sogar mehrere Kredite zu einer Gesamtschuld bündeln können? Damit erhalten alle Darlehen dieselben Konditionen – Sie mehr Übersicht sowie Planungssicherheit.

Forward-Darlehen

Sie wünschen sich hohe Sicherheit und wollen Ihre Anschlussfinanzierung vor einem weiteren Anstieg der Zinsen schützen, obwohl Ihre Baufinanzierung noch ein paar Jahre läuft? Eine Vorfälligkeitsentschädigung wegen einer vorzeitigen Kündigung wollen Sie natürlich auch nicht zahlen. Dann kommt ein Forward-Darlehen für Sie infrage.

Ein Forward-Darlehen ist im Grunde ein normales Annuitätendarlehen. Die Besonderheit liegt darin, dass Sie mit der Bank zu einem Zeitpunkt eine neue Zinsbindung vereinbaren, wenn Ihre aktuelle Baufinanzierung noch Bestand hat – der Kredit hat also derzeit noch eine Laufzeit von mindestens 12 und höchstens 60 Monaten.

Mit einem Forward-Darlehen sind Ihnen für Ihre Anschlussfinanzierung die aktuellen Zinsen sicher. Ein weiterer Zinsanstieg in der Zukunft lässt Sie unberührt. Auch eine Umschuldung können Sie damit vornehmen. Die erste Rate begleichen Sie erst, wenn die Kreditsumme ausgezahlt wird.

Achtung: Banken versehen den vereinbarten Zins in der Regel mit einem sogenannten Zinsaufschlag, der steigt, je länger die Forward-Periode und die neue Laufzeit sind. Zudem kann es natürlich vorkommen, dass die Zinsen in dieser Zeitspanne gleichbleiben oder sogar fallen. Sie zahlen dennoch den im Forward-Darlehen vereinbarten Zinssatz.

Sie wissen nicht, für welche Anschlussfinanzierung Sie sich entscheiden sollen? Dafür sind wir von der KVB-Finanz da! Wir informieren Sie ausführlich zu allen Optionen, prüfen die Angebote und entscheiden mit Ihnen gemeinsam, welche Finanzierung die beste für Sie ist. Gehen Sie entspannt durchs Leben, denn Ihre Finanzen werden Ihnen keine Sorgen bereiten.